Jak funguje pojištění půjčky?

Zájem o spotřebitelské úvěry i hypotéky neustále roste a společně s relativně výhodnými podmínkámi se častěji zadlužují častěji i lidé s nižšími příjmy. Měli byste se přitom snažit zatížit rodinný rozpočet co nejnižší splátkou.

Přemýšleli jste ale, co byste dělali v případě zranění nebo dlouhodobé nemoci, která by vás upotala na lůžko? Nebo kdyby jste zničehonic přišli o zaměstnání? Právě v tuto chvíli byste možná měli zapřemýšlet nad pojištěním schopnosti splácet úvěr. Ukážeme vám proč a jak vyberete ten nejvýhodnější.

Obsah článku

• Jak funguje
• TOP 3
• Cena
• Pokrytí
• Vyplatí se?
• Alternativy

Jak funguje pojištění půjčky

Existuje celá řada různých pojištění – patří mezi ně např. povinné zdravotní a sociální pojištění, dobrovolné pak třeba úrazové, nemocenské, cestovní nebo životní a majitelé aut musejí mít havarijní pojištění a povinné ručení. S úvěrovými produkty je pak spojeno pojištění schopnosti splácet půjčku, které se vztahuje hned na několik typů úvěrů.

Jde jak o klasické spotřebitelské půjčky, tak i o hypotéky nebo leasing. Pojistit se dá ale i úvěr z kreditní karty nebo ze stavebního spoření. V praxi se s pojištěním půjčky setkáme spíše u bankovních subjektů, nebankovní půjčky však někdy můžete pojistit také.

3 nejlepší pojištění úvěru

Hledáte půjčku s nejvýhodnějším a zároveň i nejlepším pojištěním schopnosti splácet? Ideálním pomocníkem, který vám ulehčí rozhodování, je náš úvěrový srovnávač ChytrýKredit.cz.

Vybrali jsme pro vás 3 půjčky, kde se u pojištění zaručeně nespálíte.

1) Zonky půjčka

Úvěr od Zonky ve spolupráci s Maxima pojišťovnou má pro vás připravené pojištění schopnosti splácet a benefity okamžité pomoci. Služba se nazývá Zonky záchranná vesta a pomůže vám v těžkých situacích. Přišli jste nečekaně o práci a nevíte, jak budete splácet váš úvěr?

Onemocněli jste a dlouhodobě se nemůžete zapojit do pracovní činnosti? Záchranná vesta vás nenechá jít ke dnu, protože s díky ní odložíte splátky či získáte pojistné plnění, které vám pomůže se splácením úvěru.

2) KB půjčka

Pojištění půjčky od KB v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity 3. stupně, pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny a dále ztráty zaměstnání či hospitalizace.

Pojistné plnění se vyplácí v případě hospitalizace od 1. dne, v případě pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se vyplácí zpětně od prvního dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události.

3) mBank půjčka

mBank půjčku kryje pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovny. mBank nabízí 2 varianty pojištění. Obě varianty obsahují pojištění pro případ úmrtí, invalidity 3. stupně a pracovní neschopnosti, přičemž pojistné plnění za pracovní neschopnost se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události.

Kolik stojí pojištění schopnosti splácet

Co se týká ceny tohoto pojištění, tak se u jednotlivých úvěrových společností liší a odlišné podmínky jsou i u různých typů půjček, nehledě na to, že můžete mít na výběr z více variant pojistných balíčků a mít možnost připlatit si tak za rozšířené krytí.

Obvykle se u pojištění schopnosti splácet neudává žádná fixní cena, ale platí se určité procento z výše měsíční splátky úvěru. Rozdíly jsou ale poměrně velké, u některých poskytovatelů je to necelých 6 %, někde je to až 11 %. Neplatí to ale úplně všude, u některých bank se částka počítá např. z ročního objemu hypotéky nebo z celkové částky úvěru.

Výhodou pojištění půjčky u banky každopádně je, že si ho nemusíte sjednávat samostatně, banky totiž spolupracují s pojišťovnami a můžete si ho tak vyřídit přímo se samotným úvěrem.

Na co se vztahuje pojištění schopnosti splácet

Výhodou pojištění schopnosti splácet půjčku je možnost krytí před celou řadou rizik. K těm základním patří zejména úmrtí, invalidita druhého a třetího stupně nebo pracovní neschopnost (delší než 30 dní).

K dalším rizikům, které tato pojistka kryje, pak patří ztráta zaměstnání (delší než 30 dní), ošetřování člena rodiny (delší než 30 dní) nebo hospitalizace následkem úrazu či nemoci.

Na všechna rizika se ale nemůže vždy pojistit každý klient, protože banky mají různá omezení, především pokud jde o věk – u starších osob tak třeba není možné se pojistit pro případ vzniku invalidity apod., ve vyšším věku pak nelze uzavřít ani pojistku na úmrtí.

Vyplatí se pojištění schopnosti splácet?

Ještě předtím, než si pojištění schopnosti splácet půjčku sjednáte, byste si měli nejdříve pečlivě pročíst jeho podmínky. Velkým otazníkem je výhodnost pojistky např. u hypotečních úvěrů, kde se při jejím sjednání může měsíční splátka navýšit o stovky až tisíce korun.

Je také třeba počítat s tím, že ne vždy se pojištění vztahuje na celou částku půjčky (např. u hypoték může být limit nižší).

Jestliže si pojištění rozmyslíte, máte možnost jej zrušit, nicméně spousta bank si za tento úkon účtuje nemalý poplatek. Pokud jde o proplacení v případě pojistné události, tak např. u ztráty zaměstnání nebo pracovní neschopnosti zaplatí pojišťovna většinou maximálně 12 měsíčních splátek (některé i méně), v případě invalidity a zejména smrti pak za klienta zaplatí celý zbytek úvěru.

Jaké jsou alternativy k pojištění půjčky?

Alternativou k pojištění schopnosti splácet půjčku je rizikové životní pojištění, které nabízí řada pojišťoven. Cenu této pojistky ovlivňuje kromě věku také zdravotní stav pojištěnce a druh jeho zaměstnání. Plusem je např. to, že s klesající částkou, jež zbývá ke splacení, klesá i cena pojistného.

Rizikové životní pojištění vás může vyjít i levněji než to bankovní, je ale třeba se předem seznámit s podmínkami a ideálně porovnat více poskytovatelů.