Bankovní půjčky

Nejvýhodnější bankovní půjčky 2024

mBank půjčka

Levný bankovní úvěr na cokoliv
  • Výše úvěru 10 000 - 1 000 000 Kč
  • Splatnost 12 - 96 měsíců
  • Úrok 6.49 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Široký úvěrový rámec
  • Možnost odkladu splátek
  • Úrok lze snížit až o 3 % p.a.
  • Pojištění schopnosti splácet

Podmínky

  • Věk min. 18 let
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Platné doklady totožnosti
  • Pravidelný příjem

O půjčce

Půjčka od mBank je transparentní produkt, který nabízí velmi široký úvěrový rámec, díky čemuž si můžete půjčit na malé i velké potřeby přesně tolik, kolik budete chtít. Žádost i podpis smlouvy přitom vyřídíte 100% online a peníze je možné využít na cokoliv.

Moneta půjčka

Výhodná půjčka do 5 minut
  • Výše úvěru 5 000 - 1 500 000 Kč
  • Splatnost 3 - 120 měsíců
  • Úrok 6.31 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Peníze na účtu do 5 minut
  • Nižší úrok za online žádost
  • Možnost předčasného splacení

Podmínky

  • Věk min. 18 let
  • Trvalé bydliště v ČR
  • Doložitelný příjem

O půjčce

O půjčku u Moneta Money Bank je možné si zažádat online s úvěrovým rámcem od 5 000 do 600 000 korun a se splatností od 3 měsíce po 10 let. Žádost však můžete vyplnit i na pobočce a to až do 1 500 000 Kč. Pokud nechcete dokládat potvrzení o příjmu, budou vám k tomu stačit 4 poslední výpisy z účtu.

Airbank půjčka

Férová půjčka s nízkým úrokem
  • Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 6 - 114 měsíců
  • Úrok 4.4 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Sjednání a vedení půjčky zdarma
  • Předčasné splacení půjčky zdarma
  • Mimořádná splátka i doplacení zdarma
  • Splátkové prázdniny na 2 měsíce
  • Možnost získat bonusovou sazbu
  • Sjednání půjčky 100% online

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • 2 doklady totožnosti
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Stálý a prokazatelný příjem
  • Vlastní bankovní účet
  • Mobilní telefon
  • E-mail

O půjčce

Půjčka od Air Bank dlouhodobě patří mezi nejvýhodnější bankovní úvěry na trhu, což dokazuje i řada nezávislých testů kde se pravidelně umisťuje na předních příčkách. Půjčit si můžete od 5 000 do 1 200 000 Kč a pokud bude vaše žádost schválena, peníze dostanete do jedné hodiny.

Další bankovní půjčky dnes

Raiffeisenbank půjčka

Top
Levná bankovní půjčka do 800 000 Kč na 10 let
  • Výše úvěru 5 000 - 800 000 Kč
  • Splatnost 3 - 120 měsíců
  • Úrok 6.7 %
  • Hodnocení

Výhody

  • nízké úrokové sazby
  • sjednání i vedení bez poplatku
  • mimořádné splátky zdarma
  • předčasné splacení zdarma
  • půjčka bez ručitele i zajištění
  • lze sjednat i pojištění půjčky

Podmínky

  • věk žadatele 18+
  • doklady totožnosti
  • pravidelný příjem
  • účet u Raiffeisenbank

O půjčce

Minutová půjčka je neúčelový bankovní úvěr, který poskytuje Raiffeisenbank. Jedná se o jednu z nejlevnějších půjček na českém trhu, využít ji lze na cokoliv a sjednat se dá přes internet. Výše půjčky je od 5 000 až do 800 000 Kč, splácení se dá nastavit až na 10 let. 

Unicredit půjčka

Výhodný bankovní úvěr s odměnami
  • Výše úvěru 20 000 - 1 250 000 Kč
  • Splatnost 12 - 120 měsíců
  • Úrok 6.49 %
  • Hodnocení

Výhody

  • nízká úroková sazba
  • odměny pro nové klienty
  • možnost odložit si až 5x splátku
  • dlouhá splatnost (až 10 let)
  • rychlé vyřízení přes internet
  • rychlá výplata na účet
  • můžete si vybrat den splátky

Podmínky

  • věk žadatele 18+
  • dva doklady totožnosti
  • pravidelný příjem
  • trvalý pobyt v ČR
  • vlastní bankovní účet
  • mobilní telefon
  • e-mail

O půjčce

Presto půjčka je spotřebitelský bankovní úvěr od UniCredit Bank. Získat lze od 20 000 Kč do 1 250 000 Kč, splácení se dá rozložit na 12 měsíců až 10 let. K půjčce se dá sjednat i pojištění schopnosti splácet, banka také nabízí účelové úvěry na bydlení nebo na nákup automobilu.

Equa bank půjčka

Výhodná půjčka do 3 minut
  • Výše úvěru 5 000 - 800 000 Kč
  • Splatnost 3 - 120 měsíců
  • Úrok 6.7 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Nízká úroková sazba
  • Vyřízení komplet online
  • 100% bez poplatků
  • Bez zbytečné administrativy

Podmínky

  • Věk 18+
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Doložitelný příjem

O půjčce

Využijte skvělou nabídku - bankovní úvěr bez jakýchkoliv skrytých poplatků. Minutová půjčka od společnosti Equa bank patří mezi nejvýhodnější úvěry na trhu. S Minutovou půjčkou můžete financovat své finanční potřeby s velmi nízkou úrokovou sazbou a dokonce bez poplatku za poskytnutí.

Bankovní půjčka

U většiny lidí v životě nastane moment, kdy jim chybějí peníze a jako řešení se tak nabízí vzít si půjčku. Ty zjednodušeně dělíme na bankovní a nebankovní, přičemž se doporučuje dávat přednost úvěrům z bankovního sektoru.

Banky jinak nabízejí hned několik druhů úvěrových produktů, kromě spotřebitelské půjčky je to také kontokorent, kreditní karta nebo hypotéka. Nejoblíbenější je ale klasická bankovní půjčka, většinou neúčelová, kterou lze použít na cokoliv.

V současné době je velmi výhodná např. bankovní půjčka od České spořitelny, jež nabízí nízký úrok a v případě řádného splácení odpuštění až 15 měsíčních splátek. Získat lze až 2,5 milionu korun a splácení se dá rozložit až na dobu 10 let (navíc v případě potřeby lze splátku i snížit nebo odložit).

Jaké jsou výhody bankovní půjčky?

Samozřejmě jsou lidé, kteří nemají šanci dostat u banky úvěr a těm nezbývá než to zkusit u nebankovních společností. Pro ty ostatní je ale bankovní půjčka lepší a to zejména pokud potřebují vyšší částku (v řádek desítek tisíc nebo i vyšší) nebo chtějí úvěr splácet delší dobu.

Bankovní půjčky totiž mají mnohem lepší podmínky – zejména úrokovou sazbu a roční procentní sazbu nákladů. Sjednáním úvěru u banky tak může žadatel spoustu peněz ušetřit a použít je na cokoli jiného. Kromě toho se také s bankou snadněji domluvíte, když budete ve finanční krizi a nebudete schopni splácet.

Stejně jako u nebankovních úvěrů, tak i pro bankovní půjčky platí, že si je lze sjednat z pohodlí domova, jednoduše přes webové stránky banky. Nejjednodušší je to přímo přes internetové bankovnictví, ale i když si žádáte u banky, kde nemáte účet, není to nic složitého. V některých případech každopádně může být potřeba i osobní návštěva pobočky.

Vybírejte z TOP úvěrových nabídek

Komerční banka půjčka

Akce
Získejte až 2 500 000 Kč s nízkým úrokem
  • Výše úvěru 10 000 - 2 500 000 Kč
  • Splatnost 12 - 96 měsíců
  • Úrok 6.9 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyřízení bez poplatku
  • Možnost snížení splátek
  • Výhodná úroková sazba
  • Možnost delší splatnosti

Podmínky

  • Věk žadatele minimálně 18 let
  • České občanství
  • Pravidelný příjem
  • Doklad totožnosti

O půjčce

Přemýšlíte o úvěru pro osobní potřebu s libovolným využitím? Potřebujete optimální splátkové řešení a možnost získat úvěrový rámec až 2 500 000 Kč? Půjčka od Komerční banky by mohla být ta pravá pro vás.

Půjčka Komerční banka je zaměřena na rychlost schválení. Jakmile doložíte všechny potřebné dokumenty a splníte další požadavky, peníze můžete mít do 30 minut na účtu. A díky maximální době splatnosti až 8 let navíc docílíte přijatelných měsíčních splátek.

Buřinka půjčka

Výhodný úvěr na bydlení bez zajištění
  • Výše úvěru 40 000 - 2 500 000 Kč
  • Splatnost 48 - 300 měsíců
  • Úrok 6.89 %
  • Hodnocení

Výhody

  • lze získat až 2 500 000 Kč
  • splácení se dá rozložit až na 25 let
  • nízké úrokové sazby i RPSN
  • nemusíte mít naspořeny peníze předem
  • možnost pojištění schopnosti splácet 

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Vlastní bankovní účet
  • Pravidelný příjem
  • Potřebná bonita žadatele
  • Doložení účelu půjčky

O půjčce

Stavební spořitelna České spořitelny, která na trhu působí pod obchodní značkou Buřinka, nabízí zajímavou škálu výhodných úvěrových produktů pro ty, kteří potřebují financovat náklady na bydlení. Velkým plusem je, že se dá získat úvěr i bez počátečního kapitálu a bez nutnosti dávat nemovitost jako zástavu.

V nabídce je hned několik typů půjček – základní úvěr, půjčka na rekonstrukci, úvěr ze stavebního spoření, půjčka na družstevní bydlení, hypoúvěr nebo speciální půjčka na rekonstrukci a úspornější (ekologické) bydlení. 

Česká spořitelna půjčka

Možnost odpuštění 15 splátek
  • Výše úvěru 2 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 12 - 112 měsíců
  • Úrok 7.12 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Neprokazujete účel půjčky
  • Odpuštění až 15 splátek
  • Úpravy splátek zdarma
  • Správa úvěru zdarma
  • Možnost pojištění schopnosti splácet

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Pravidelný příjem
  • Potřebná bonita žadatele
  • Trvalé bydliště v ČR

O půjčce

Úvěr od České spořitelny je bezúčelová půjčka o kterou můžete zažádat, aniž byste měli zástavu či ručitěle. Půjčit si můžete od 2 000 Kč do 2 500 000 Kč.

Půjčka je poskytována online, takže nemusíte chodit na pobočku a vše vyřídíte z pohodlí domova. Zpracování žádosti je velmi rychlé, probíhá i během víkendů, taže na výsledek nemusíte zbytečně dlouho čekat.

Kdo může žádat o bankovní půjčky

Obecně platí,že o bankovní úvěr si může požádat člověk, kterému je minimálně 18 let, má české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR, nemá dluhy a má dostatečný příjem. Pokud jde o bezdlužnost, je důležité, aby zájemce o půjčku neměl záznam v registru dlužníků, kromě toho na něj nesmí být vedena žádná exekuce a nesmí být v insolvenci (osobním bankrotu).

Banky si také prověřují bonitu jednotlivých žadatelů, takže velkou roli při posuzování žádosti o úvěr hraje výše příjmů. Ty se většinou musejí doložit, nicméně pokud už máte u dané banky účet, kam vám pravidelně chodí výplata, banka si to zjistí přímo z něj a už není třeba nic dokládat.

Co se týká ručení nebo zástavy, tak ve ve většině případů žádného ručitele nepotřebujete, zejména u nižších částek. U velmi vysokých úvěrů už ale někdy může být požadováno, abyste měli někoho, kdo se za vaši půjčku zaručí. Půjčka se zástavou se pak nabízí jako tzv. americká hypotéka, kdy žadatel dostane peníze na základě zajištění nemovitostí (taková bankovní půjčka bývá neúčelová).

Bankovní půjčka může být účelová i neúčelová

Nejčastěji si lidé u banky sjednávají klasický neúčelový spotřebitelský úvěr, ale bankovní půjčka může být i účelová. Takový úvěr může být určený třeba na rekonstrukci nemovitosti, na nákup nového auta, ale typickým příkladem účelové bankovní půjčky je hypotéka.

Kromě účelových úvěrů pro běžné klienty nabízejí banky i účelové půjčky pro podnikatele. Obecně je výhodou účelových úvěrů nižší úrok a nižší RPSN než u standardní půjčky na cokoliv. Musíte ale vždy přesně doložit, na co jste peníze použili (účtenkami, fakturami nebo jinými typy dokladů). Plusem také bývá to, že bankovní půjčka na konkrétní účel může mít delší splatnost a lze získat i vyšší částku.

Pokud máte více půjček, můžete je výhodně refinancovat

Máte-li více půjček od různých poskytovatelů, můžete je všechny spojit do jediného velkého úvěru. Některé banky totiž nabízejí možnost konsolidace a díky tomu si lze sloučit několik závazků do jediného (půjčky, kreditní karty i kontokorent). Dají se tím ušetřit peníze na úrocích, kromě toho můžete mít i nižší měsíční splátku a ulevit tak svému rozpočtu.

Dobrou alternativou k bankovnímu úvěru jsou P2P půjčky

Pokud nedostanete běžnou půjčku od banky, existuje přece jen jedna alternativa (mimo klasické drahé nebankovní úvěry) a tou jsou P2P půjčky. Ty patří na českém finančním trhu k novějším produktům a jedná se specifický typ úvěru postavený na tom principu, že lidé půjčují lidem.

Funguje to tak, že si zájemce o úvěr podá žádost na webu provozovatele P2P platformy a investoři se mu pak na požadovanou půjčku složí. Velkou výhodou těchto úvěrů je jednak o něco lepší dostupnost než u banky (mohou na ně dosáhnout i ti, co u bank neuspěli) a dají se dokonce získat i lepší úroky – záleží ale vždy na konkrétním případě.

P2P půjčky jsou ale každopádně seriózní a prověřenou alternativou k ostatním úvěrovým produktům, není se tak čeho bát. U nás jsou jejich nejznámějším zástupcem Zonky, za kterými stojí oblíbená Air Bank. 

Jak vybrat nejvýhodnější bankovní úvěr?

Nabídka bankovních půjček je sice docela pestrá, ale oproti nebankovním úvěrům máte při vybírání jednu velkou výhodu – nemůžete udělat žádnou velkou chybu, žádná bankovní půjčka není vyloženě předražená. To ale neznamená, že byste měli vzít hned první nabídku, na kterou narazíte.

I u bankovních úvěrů se vyplatí vybírat pečlivě, protože i u nich můžete správnou volbou dost peněz ušetřit a o čím vyšší půjčku se jedná, tím se rozdíly zvyšují. Samozřejmě můžete postupně procházet webové stránky jednotlivých bank, ale to je příliš zdlouhavé a náročné. Mnohem jednodušší a jistější cestou je použít nezávislý srovnávač půjček.

Nemusíte chodit nikam daleko, vše potřebné vám nabídne náš nový agregátor úvěrů ChytrýKredit.cz. Tento web přináší nejpřehlednější srovnání všech relevantních bankovních i nebankovních, účelových i neúčelových půjček na trhu.

Pokud tedy zrovna hledáte výhodnou bankovní půjčku, najdete ji přímo tady. Při výběru doporučujeme zaměřit se zejména na RPSN (roční procentní sazbu nákladů) a úrokovou sazbu, některé banky ale nabízejí i různé bonusy, díky nimž je pak půjčka ještě výhodnější.

1) Co budu potřebovat k žádosti o úvěr?
Vždy budete k vyřízení půjčky potřebovat platný občanský průkaz, u některých bank mohou chtít i druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz apod.). Kromě toho se ve většině případů neobejdete bez potvrzení o vašich aktuálních příjmech (může to být třeba výplatní páska nebo výpis z účtu, případně daňové přiznání u podnikatelů). Pokud si půjčujete od banky, kde vám chodí i pravidelná výplata, tak už potvrzení o příjmu obvykle nepotřebujete.
2) Co znamená zkratka RPSN?
Jedná se o roční procentní sazbu nákladů. Jde o číslo, které zahrnuje nejen samotné úroky, ale i další poplatky, které s půjčkou souvisejí. Umožňuje tak udělat si přesnější obrázek o tom, jak moc je daný úvěr výhodný. Stejně jako u úroků platí, že čím je RPSN nižší, tím je půjčka levnější.
3) Mám záznam v registru, mohu půjčku od banky získat?
Bohužel banky jsou v tomto ohledu docela přísné a žadatelům se záznamem v registru úvěry neposkytují. Můžete si ale podat žádost o půjčku u nebankovní společností, kde máte mnohem větší šanci uspět.
4) Lze úvěr připojistit proti neschopnosti splácet?
Ano, u bankovních půjček je běžné, že si spolu s úvěrem může klient rovnou sjednat i pojištění schopnosti splácet. To ho pak kryje např. v situaci když se dostane do pracovní neschopnosti, když je hospitalizovaný v nemocnici, nebo i v případech kdy přijde o práci, nebo se stane invalidním.
5) Je možné bankovní půjčku splatit i předčasně?
Ano, většinou není u banky problém splatit úvěr předčasně. Ne vždy je to ale zdarma, některé banky si mohou účtovat poplatek za mimořádnou splátku. Nejlepší je se o podrobných podmínkách půjčky informovat předem.
6) Může bankovní úvěr získat i osoba pobírající důchod?
Ano, půjčku od banky mohou dostat i starobní nebo invalidní důchodci. Pobírání důchodu není překážkou, rozhodující je výše příjmů, resp. úvěruschopnost klienta. U starších důchodců ale může hrát roli také jejich věk.
7) Jsou bankovní půjčky dostupné i pro cizince?
Ano, obvykle to není problém, je ale potřeba, aby měli povolení k trvalému (případně přechodnému) pobytu na území ČR.
8) Mohu získat bankovní půjčku s exekucí?
Ne, lidé s exekucí nemohou získat žádný bankovní úvěr. Řešením může být půjčka od některé z nebankovních společností, v případě zástavy nemovitosti se tak dá získat i vyšší částka nebo vyřešit celá exekuce.

Podobné kategorie