Bankovní půjčky

Bankovní půjčka

U většiny lidí v životě nastane moment, kdy jim chybějí peníze a jako řešení se tak nabízí vzít si půjčku. Ty zjednodušeně dělíme na bankovní a nebankovní, přičemž se doporučuje dávat přednost úvěrům z bankovního sektoru.

Banky jinak nabízejí hned několik druhů úvěrových produktů, kromě spotřebitelské půjčky je to také kontokorent, kreditní karta nebo hypotéka. Nejoblíbenější je ale klasická bankovní půjčka, většinou neúčelová, kterou lze použít na cokoliv.

V současné době je velmi výhodná např. bankovní půjčka od České spořitelny, jež nabízí nízký úrok a v případě řádného splácení odpuštění až 15 měsíčních splátek. Získat lze až 2,5 milionu korun a splácení se dá rozložit až na dobu 10 let (navíc v případě potřeby lze splátku i snížit nebo odložit).

Jaké jsou výhody bankovní půjčky?

Samozřejmě jsou lidé, kteří nemají šanci dostat u banky úvěr a těm nezbývá než to zkusit u nebankovních společností. Pro ty ostatní je ale bankovní půjčka lepší a to zejména pokud potřebují vyšší částku (v řádek desítek tisíc nebo i vyšší) nebo chtějí úvěr splácet delší dobu.

Bankovní půjčky totiž mají mnohem lepší podmínky – zejména úrokovou sazbu a roční procentní sazbu nákladů. Sjednáním úvěru u banky tak může žadatel spoustu peněz ušetřit a použít je na cokoli jiného. Kromě toho se také s bankou snadněji domluvíte, když budete ve finanční krizi a nebudete schopni splácet.

Stejně jako u nebankovních úvěrů, tak i pro bankovní půjčky platí, že si je lze sjednat z pohodlí domova, jednoduše přes webové stránky banky.

Nejjednodušší je to přímo přes internetové bankovnictví, ale i když si žádáte u banky, kde nemáte účet, není to nic složitého. V některých případech každopádně může být potřeba i osobní návštěva pobočky.

Vybírejte z TOP úvěrových nabídek

Kdo může žádat o bankovní půjčky

Obecně platí,že o bankovní úvěr si může požádat člověk, kterému je minimálně 18 let, má české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR, nemá dluhy a má dostatečný příjem.

Pokud jde o bezdlužnost, je důležité, aby zájemce o půjčku neměl záznam v registru dlužníků, kromě toho na něj nesmí být vedena žádná exekuce a nesmí být v insolvenci (osobním bankrotu).

Banky si také prověřují bonitu jednotlivých žadatelů, takže velkou roli při posuzování žádosti o úvěr hraje výše příjmů. Ty se většinou musejí doložit, nicméně pokud už máte u dané banky účet, kam vám pravidelně chodí výplata, banka si to zjistí přímo z něj a už není třeba nic dokládat.

Co se týká ručení nebo zástavy, tak ve ve většině případů žádného ručitele nepotřebujete, zejména u nižších částek.

U velmi vysokých úvěrů už ale někdy může být požadováno, abyste měli někoho, kdo se za vaši půjčku zaručí. Půjčka se zástavou se pak nabízí jako tzv. americká hypotéka, kdy žadatel dostane peníze na základě zajištění nemovitostí (taková bankovní půjčka bývá neúčelová).

Bankovní půjčka může být účelová i neúčelová

Nejčastěji si lidé u banky sjednávají klasický neúčelový spotřebitelský úvěr, ale bankovní půjčka může být i účelová. Takový úvěr může být určený třeba na rekonstrukci nemovitosti, na nákup nového auta, ale typickým příkladem účelové bankovní půjčky je hypotéka.

Kromě účelových úvěrů pro běžné klienty nabízejí banky i účelové půjčky pro podnikatele. Obecně je výhodou účelových úvěrů nižší úrok a nižší RPSN než u standardní půjčky na cokoliv.

Musíte ale vždy přesně doložit, na co jste peníze použili (účtenkami, fakturami nebo jinými typy dokladů). Plusem také bývá to, že bankovní půjčka na konkrétní účel může mít delší splatnost a lze získat i vyšší částku.

Pokud máte více půjček, můžete je výhodně refinancovat

Máte-li více půjček od různých poskytovatelů, můžete je všechny spojit do jediného velkého úvěru. Některé banky totiž nabízejí možnost konsolidace a díky tomu si lze sloučit několik závazků do jediného (půjčky, kreditní karty i kontokorent).

Dají se tím ušetřit peníze na úrocích, kromě toho můžete mít i nižší měsíční splátku a ulevit tak svému rozpočtu.

Dobrou alternativou k bankovnímu úvěru jsou P2P půjčky

Pokud nedostanete běžnou půjčku od banky, existuje přece jen jedna alternativa (mimo klasické drahé nebankovní úvěry) a tou jsou P2P půjčky. Ty patří na českém finančním trhu k novějším produktům a jedná se specifický typ úvěru postavený na tom principu, že lidé půjčují lidem.

Funguje to tak, že si zájemce o úvěr podá žádost na webu provozovatele P2P platformy a investoři se mu pak na požadovanou půjčku složí.

Velkou výhodou těchto úvěrů je jednak o něco lepší dostupnost než u banky (mohou na ně dosáhnout i ti, co u bank neuspěli) a dají se dokonce získat i lepší úroky – záleží ale vždy na konkrétním případě.

P2P půjčky jsou ale každopádně seriózní a prověřenou alternativou k ostatním úvěrovým produktům, není se tak čeho bát. U nás jsou jejich nejznámějším zástupcem Zonky, za kterými stojí oblíbená Air Bank. 

Jak vybrat nejvýhodnější bankovní úvěr?

Nabídka bankovních půjček je sice docela pestrá, ale oproti nebankovním úvěrům máte při vybírání jednu velkou výhodu – nemůžete udělat žádnou velkou chybu, žádná bankovní půjčka není vyloženě předražená. To ale neznamená, že byste měli vzít hned první nabídku, na kterou narazíte.

I u bankovních úvěrů se vyplatí vybírat pečlivě, protože i u nich můžete správnou volbou dost peněz ušetřit a o čím vyšší půjčku se jedná, tím se rozdíly zvyšují.

Samozřejmě můžete postupně procházet webové stránky jednotlivých bank, ale to je příliš zdlouhavé a náročné. Mnohem jednodušší a jistější cestou je použít nezávislý srovnávač půjček.

Nemusíte chodit nikam daleko, vše potřebné vám nabídne náš nový agregátor úvěrů ChytrýKredit.cz. Tento web přináší nejpřehlednější srovnání všech relevantních bankovních i nebankovních, účelových i neúčelových půjček na trhu.

Pokud tedy zrovna hledáte výhodnou bankovní půjčku, najdete ji přímo tady. Při výběru doporučujeme zaměřit se zejména na RPSN (roční procentní sazbu nákladů) a úrokovou sazbu, některé banky ale nabízejí i různé bonusy, díky nimž je pak půjčka ještě výhodnější.