P2P - půjčky od lidí

P2P - půjčka od soukromé osoby

Na úvěrovém trhu rozdělujeme jednotlivé půjčky hlavně na bankovní a nebankovní, nicméně můžeme se setkat i specifickým typem úvěru, kterým je půjčka od soukromé osoby.

Může to být v různých podobách – buď jde o úvěr od nějakého konkrétního člověka, nebo o tzv. P2P půjčku, která se stala v posledních letech docela populární alternativou k běžným úvěrům.

V případě P2P úvěru je půjčka od soukromé osoby naprosto bezpečná, naopak od cizího člověka už může být rizikem. Hodně půjček od soukromých osob sice vypadá lákavě, ve skutečnosti jsou ale velmi nevýhodné.

Jak funguje půjčka od lidí

Úvěry od lidí, kterým se říká také P2P půjčky, fungují na jednoduchém principu, kdy lidé sami půjčují peníze jiným lidem. Typickým příkladem je platforma Zonky, která je v této oblasti lídrem na českém trhu.

V praxi to probíhá tak, že se člověk zaregistruje a vyplní si žádost o úvěr a následně se mu na tuto půjčku složí jiní lidé. Spojení mezi zájemcem o úvěr a investory zajišťuje internetová platforma, díky níž je vše naprosto transparentní a bezpečné.

Půjčka od soukromé osoby ihned

Rychlý úvěr lze získat nejen od úvěrové společnosti, ale i od jiného člověka. Půjčka od soukromé osoby ihned je ale docela riziková – i když na peníze hodně spěcháte, neměli byste si brát úvěr hned od první osoby, na kterou narazíte, ale je potřeba si poskytovatele předem pečlivě ověřit.

Půjčka od soukromé osoby na OP je sice snadno dostupná, stačí vám k ní jen jediný doklad a peníze můžete mít během chvilky v hotovosti, měli byste si ale dát pozor, od koho si půjčujete.

V inzerátech (např. v tisku nebo ve venkovním prostředí) se často objevují i nabídky podvodníků nebo silně předražené úvěry s vysokou RPSN. 

Půjčky pro dlužníky od soukromé osoby

Velké množství zájemců o půjčku už má nějaké ty dluhy a tak nemají možnost získat klasický bankovní úvěr. Jako řešení se pro ně často nabízejí soukromé půjčky ihned od lichváře, ty jsou ale dost rizikové.

Lepší variantou jsou prověřené a bezpečné P2P úvěry, případně nějaká standardní nebankovní půjčka, jejichž nabídka už je dostatečně široká. Získat je mohou i lidé se záznamy v registru, naopak překážkou sjednání půjčky je např. insolvence, neboli osobní bankrot.

Výběr správné P2P platformy

Při hledání ideální P2P půjčky je důležité ověřit si kredibilitu a bezpečnostní standardy provozovatele.

Opravdu důvěryhodné P2P platformy mají transparentní podmínky, jasně napsané smlouvy a informují nejen o možných výnosech, ale i o případných rizicích. P2P půjčkám s nejasnými podmínkami nebo nesmyslně vysokými poplatky se raději vyhněte.

Dejte si pozor na podvodníky

U P2P půjčky od soukromých osob je nejdůležitější chránit se před podvodníky. V případě, že jste se rozhodli vzít si úvěr od jiné soukromé osoby (což je samo o sobě dost rizikové), alespoň si dotyčného člověka prověřte a získejte o něm co nejvíce informací.

Samozřejmě před uzavřením smlouvy si přečtěte smluvní podmínky a velký pozor si dejte na různé nabídky půjček, které na první pohled působí velmi lákavě a výhodně, ale ve skutečnosti představují nebezpečí.

Výhody a nevýhody půjček od soukromých osob

K výhodám P2P půjček od soukromých osob určitě patří zejména jejich dostupnost, kdy mají šanci i lidé, kteří jinde neuspěli, plusem může být i rychlost vyřízení a celková jednoduchost celého procesu.

Na druhou stranu je potřeba brát vždy v úvahu i nevýhody – mezi ně patří zejména vysoké úroky a mnohem vyšší riziko oproti klasickým půjčkám.

Požadované dokumenty u P2P půjčky

Před sjednáním soukromé půjčky ihned je určitě dobré připravit si předem požadované doklady. Obvykle se žadatel neobejde bez platného občanského průkazu, někde mohou chtít i druhý doklad totožnosti.

Často je také potřeba nějakým způsobem doložit příjmy – obvykle postačí výpis z bankovního účtu. Každý poskytovatel ale může mít požadavky nastaveny trochu jinak.

Refinancování P2P půjčky

I P2P půjčky se dají refinancovat, neboli i půjčky od soukromých osob je v některých případech možné převést k jiné úvěrové společnosti. Díky tomu tak můžete získat např. nižší úroky, nižší měsíční splátku nebo obecně výhodnější podmínky.

P2P půjčka jako příjem může podléhat dani

Pro někoho je P2P půjčka řešením finančních problémů, pro jiné je to naopak příležitost k investici.

Pokud plánujete do tohoto finančního segmentu investovat vaše peníze, měli byste se určitě zavčas informovat o případných daňových povinnostech. Předmětem zdanění mohou být např. příjmy z úroků, takže určitě se vyplatí vše zkonzultovat s daňovým poradcem nebo účetní.

Mají P2P půjčky budoucnost?

V posledních letech jsou P2P půjčky stále oblíbenější a to nejen pro zájemce o úvěr, ale také pro investory, kteří chtějí zhodnotit svoje peníze. Při pohledu do budoucnosti je každopádně důležité vzít v potaz nejen aktuální trendy na trhu, ale i různé regulace, které tuto oblast ovlivňují.

Zatím ale rozhodně platí, že P2P půjčky jsou zajímavou příležitostí jak pro ty, co chtějí půjčit peníze, tak i pro ty, kteří naopak mají zájem investovat.

Porovnejte nejlepší půjčky od soukromých osob

Sháníte-li nejlepší půjčky od soukromé osoby na OP, měli byste se určitě nejdříve dostatečně informovat o tom, kdo úvěr nabízí. Asi nejlepším způsobem, jak si vhodnou půjčku najít, je použít internetový srovnávač, jako je třeba ChytrýKredit.cz.

Pokud si vyhledáte úvěr přes něj, máte jednak jistotu, že nenarazíte na žádného podvodníka, kromě toho získáte přehled o tom, jak jsou jednotlivé nabídky výhodné. Snadno tak najdete tu nejlepší a nejvýhodnější půjčku, která je na trhu aktuálně dostupná.