Půjčky pro OSVČ

Půjčka pro podnikatele, živnostníky a OSVČ

Při podnikání se mohou během chvilky objevit výdaje, bez kterých zkrátka nelze pokračovat v práci. Možná na ně však nemáte našetřeno a bez plnění zakázek si na ně ani nemůžete vydělat. V těchto případech jsou proto hojně využívány různé formy podnikatelských půjček.

Jedná se o zcela běžný finanční produkt, který ocení nejeden živnostník. Nezáleží přitom na tom, jak dlouho už podnikáte ani jak velkou firmu provozujete. Půjčku totiž můžete využít i v případě, kdy s podnikáním teprve začínáte.

Bankovní vs. nebankovní půjčky pro podnikatele

Prakticky ve všech případech vám banka stejně jako i u jiných půjček poskytne přívětivější podmínky, než je tomu u nebankovních poskytovatelů. Jedná se především o nižší úrok i celkové náklady v podobě RPSN.

Banky vám mohou poskytnout nejen krátkodobou půjčku pro podnikatele, ale i dlouhodobý úvěr pro OSVČ, pokud potřebujete učinit větší investici. 

Banky však na půjčku podnikatelům kladou velmi přísné nároky, a vám se tak může stát, že na ni nedosáhnete. V takovém případě přichází v úvahu nebankovní půjčka pro podnikatele, kterou získáte o poznání snadněji.

Nejlepší rychlá půjčka pro OSVČ 2024

Oblíbený nebankovní úvěr od Providentu je vhodný nejen pro běžné občany, ale i pro podnikatele a živnostníky.

Provident půjčka

Akce

Provident půjčka

Transparentní podmínky půjčky

• Výše úvěru 3 000 - 130 000 Kč
• Splatnost 6 - 36 měsíců
• Úrok 4.7 %
• Hodnocení

Výhody

• Peníze na účet i v hotovosti
• Možnost splátkových prázdnin
• Ochrana před poplatky z prodlení
• Nastavení splátek podle potřeby
• Nabídka více druhů půjček

Podmínky

• Pravidelný příjem
• Věk žadatele 18+
• Trvalý pobyt v ČR
• Bankovní účet

O půjčce

Nebankovní půjčka od Providentu patří v ČR mezi dlouhodobě nejznámější a nejoblíbenější hotovostní úvěry. O jejích kvalitách svědčí nejen velké množství spokojených klientů, ale i různá prestižní ocenění jako např. první místo v indexu etického úvěrování, vítězství v kategorii Zlatý měšec a řadu dalších.

Velkou výhodou jejich úvěrů jsou široké možnosti výběru – ať už jde o výši půjčky, dobu splácení, frekvenci splátek nebo volba mezi výplatou v hotovosti či na účet.

Sjednat půjčku

Podrobné informace o půjčce

Půjčka pro OSVČ ihned

Potřebujete-li peníze neodkladně, můžete najít půjčku pro podnikatele, která se vyřídí online a peníze obdržíte během pár minut na účet.

Takové nabídky většinou nabízejí nebankovní společnosti. U těch zaplatíte na úrocích o trochu více, než je tomu u banky. Naopak ale peníze získáte ihned, a můžete je bezprostředně použít na to, na co potřebujete.

Chcete-li mít jistotu pro případ, že budete z minuty na minutu potřebovat finanční výpomoc, přichází k úvahu i zřízení kontokorentu. Zůstanete věrni své oblíbené bance a nemusíte využívat služby nebankovních poskytovatelů.

V praxi pak povolený debet pro podnikatele funguje tak, že můžete jít na svém účtu do mínusu v rámci sjednané sumy a dluh se splatí ihned po připsání financí na účet. Úroky pak platíte pouze z částky, která je v mínusu.

Půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru

Pro posouzení, zda vám banka půjčí nebo ne, využívá poskytovatel tzv. scoring. V případě, že jste podnikatel, pak banka přihlíží především k daňovému přiznání. Samozřejmě si vás zkontroluje i ve všech třech registrech dlužníků:

BRKI označuje Bankovní registr klientských informací. Banky díky němu mají přehled, kolik úvěrů má daný klient sjednáno. Vámi vybraný poskytovatel zde tedy zjistí, zda nemáte více půjček, než byste byli schopni splácet.

NRKI představuje Nebankovní registr klientských informací, který shromažďuje data od různých věřitelských subjektů. Poskytovatel si zde ověří, jak a zda své závazky splácíte.

Solus je zájmové sdružení právnických osob, které provozuje hned několik registrů za účelem evidence neplatících klientů. Členy jsou nejen banky, ale i pojišťovny, mobilní operátoři, energetické společnosti a další.

V případě, že jste v jednom ze zmíněných registrů zapsáni, nezbyde vám než využít služeb nebankovních poskytovatelů. U těch naleznete i takové nabídky, kde není potřeba doložit ani daňové přiznání. K dispozici pak je třeba i půjčka pro OSVČ s exekucí nebo půjčka pro OSVČ bez registru.

Půjčka pro začínající podnikatele a živnostníky

Pokud s podnikáním teprve začínáte, jen stěží doložíte svoji platební morálku. Daňové přiznání podáte až v dalším kalendářním roce, a tak banka nemá potřebné údaje o vaší bonitě. Pro tyto případy však existují půjčky pro začínající podnikatele, které poskytují i respektované a renomované banky.

Takový úvěr je pak poskytován nejen firmám, ale i drobným živnostníkům a můžete díky němu získat až milion korun. V nabídce některých bank se mohou objevit i bezúročné půjčky pro začínající podnikatele, se kterými svůj byznys rozjedete raz dva.

Pokud z jakéhokoli důvodu nesplníte podmínky stanovené danou bankou, lze využít nebankovní půjčky pro OSVČ, které si sjednáte online a peníze získáte ihned.

U nebankovních společností jsou požadavky mnohem mírnější a v některých případech je tak možná i půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání nebo dokonce i půjčka pro podnikatele s exekucí. Podmínky pak ale samozřejmě nejsou zdaleka tak výhodné jako u banky.

Úvěrová historie a její vliv na získání půjčky

Podobně jako u klasických spotřebitelských úvěrů, tak i u půjčky pro OSVČ platí, že velkou roli při posuzování žádosti má úvěrová historie klienta. Zejména banky si tak důkladně prověřují, zda bude žadatel schopný dluh řádně splácet.

Na druhou stranu v případě dobré úvěrové historie mohou nabídnou půjčku za výhodnějších podmínek (např. s nižším úrokem apod.). Pokud máte svoji úvěrovou historii špatnou, může být řešením poskytovatel, který ji tolik nekontroluje, např. různé nebankovní půjčky.

Ručení u půjčky pro OSVČ

U malých částek nic takového samozřejmě potřeba není, u vysokých úvěrů se ale může stát, že po vás poskytovatel bude chtít nějakou záruku. Kromě ručitele se u podnikatelských půjček běžně vyžaduje zajištění majetkem (obvykle vhodnou nemovitostí). 

Není to ale zdaleka vždy, většinou je možné získat úvěr bez nutnosti něco zastavovat. Pokud se ale pro půjčku se zajištěním rozhodnete, dobře si předem rozmyslete, zda budete schopni dostát svým závazkům a dbejte i na to, aby hodnota majetku, kterým ručíte, odpovídala výši půjčky.

Neúčelové a účelové půjčky pro OSVČ

Stejně jako u půjček pro běžné fyzické osoby, i u podnikatelských úvěrů je možnost výběru mezi neúčelovou a účelovou půjčkou. Výhodou těch účelových jsou většinou lepší podmínky, na druhou stranu je s nimi spojeno více administrativy (je potřeba doložit využití peněz pro konkrétní záměr). 

Účelové půjčky pro OSVČ u nás nabízejí zejména banky – především ty velké mají v oblasti podnikatelských úvěrů širokou nabídku produktů a vybrat si u nich mohou jak začínající OSVČ s malým kapitálem, tak i zkušení podnikatelé s vysokým obratem.

Flexibilita podnikatelských úvěrů

Pro podnikatele, živnostníky a OSVČ je u půjček obzvláště důležitá možnost flexibility při jejich splácení. Poskytovatelé těchto úvěrů to vědí a tak u půjčky pro OSVČ často nabízejí možnosti změny termínů úhrady nebo jiné varianty flexibilního splácení.

Zajímavou možností je v tomto směru např. podnikatelský revolvingový úvěr, který poskytují i některé banky. Získat s ním lze až několik milionů Kč, u nižších částek dokonce bez zajištění.

Půjčky pro OSVČ na rozvoj podnikání

Podnikatelské půjčky se nepoužívají pouze pro řešení akutních finančních potíží (i když samozřejmě i k tomuto účelu je lze využít), ale slouží i pro investice do rozvoje podnikání.

Firmy a podnikatelé tak díky těmto půjčkám mohou rozšířit svůj provoz, přidat nové služby, nakoupit nová zařízení, rozšířit marketing nebo investovat do rozvoje nových produktů. 

Zajímavou nabídku půjček pro OSVČ na rozvoj podnikání má např. Komerční banka, ale i jiné velké bankovní ústavy – Česká spořitelna, Raiffeisenbank, UniCredit Bank nebo ČSOB. 

Najděte nejvýhodnější půjčku na trhu

Tu nejvýhodnější nabídku najdete snadno a během pár minut díky webu Chytrýkredit. Ten vám během vteřiny přehledně srovná všechny dostupné půjčky přesně podle toho, jaké jsou vaše možnosti. Sami si přitom zvolíte, zda chcete nabídky seřadit dle výše RPSN nebo třeba doby vyřízení žádosti.

Pro náš srovnávač tak není problém ani půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru. Stačí jen v požadovaných parametrech zaškrtnout, že se potřebujete této kontrole vyhnout. Během chvíle se vám pak objeví všechny dostupné nabídky.

Na ChytrýKredit najdete i nabídky, u kterých poskytovatelé nabízejí například první půjčku zdarma nebo odpuštění jedné splátky. Vyhledání té nejvýhodnější nabídky tak nikdy nebylo jednodušší. Vždy je ale důležité předem zvážit svoje finanční možnosti.