Srovnání půjček a úvěrů online 2023

Porovnejte si a vyberte s námi tu nejvýhodnější půjčku. Ať už se jedná o bankovní úvěry, nebankovní půjčky či P2P půjčky, vše najdete na našem portálu. Půjčte si chytře, ušetřete více.

TOP půjčky

Zonky půjčka

Lidé půjčují lidem
  • Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 12 - 120 měsíců
  • Úrok 4.99 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Kompletní vyřízení půjčky online
  • Úroková sazba od 4,99%
  • Půjčit si lze na cokoliv
  • Předčasné splacení zdarma
  • Není vyžadováno ručení
  • Splátky lze pojistit přímo u Zonky
  • Možnost vyjednávat o úrokové sazbě
  • Rychlost schválení

Podmínky

  • Trvalý pobyt v ČR
  • Věk žadatele 18+
  • Bankovní účet v ČR

O půjčce

Zonky nabízí revoluční produkt, tzv. P2P půjčku od lidí, která je bezúčelová a vy ji tak můžete použít na cokoliv. Zonky vám půjčí až 1 200.000 Kč na 10 let. Navíc díky moderním technologiím už nemusíte chodit do banky - půjčku vyřídíte rychleji, pohodlenějí a hlavně bez zbytečného papírování.

Kamali půjčka

Top
Nejlevnější mikropůjčka na trhu
  • Výše úvěru 1 000 - 20 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • První půjčka zdarma na 14 dní
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Velmi nízké poplatky
  • On-line vyřízení žádosti
  • Možnost levného odložení splátek
  • Jasné a fér podmínky úvěru

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Kamali je dalším nebankovním úvěrem s velmi krátkou splatností, které nazýváme mikropůjčky. V porovnání s konkurencí je však Kamali téměř ve všech ohledech výhodnější a až na několik drobností ji výrazně překonává. Půjčka Kamali patří do portfolia společnosti Home Credit, jež patří mezi přední poskytovatele úvěrových produktů v ČR. U Kamali si napoprvé půjčíte až 20.000 Kč a pokud úvěr splatíte do 14 dnů, nehradíte žádné úroky ani poplatky!

VistaCredit půjčka

Blesková půjčka pro OSVČ
  • Výše úvěru 3 000 - 25 000 Kč
  • Splatnost 0 - 3 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyriabilní podmínky půjčky
  • Specializace na OSVČ
  • Možnost předčasného splacení

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Doložitelné výkazy

O půjčce

VistaCredit je nebankovní společnost, která nabízí půjčky výhradně pro podnikatele a OSVČ. Konkrétně se jedná o tzv. mikropůjčky pro menší živnostníky, kteří peníze mohou použít na provozní výdaje spojené s podnináním.

Podmínky půjčky jsou poměrně variabilní, jelikož si nastavíte jakou částku chcete půjčit, výši splátek a také délku splatnosti. Noví klienti mohou žádat max. o 3 000 Kč a až u opakovaných půjček dochází k navýšení úvěrového limitu na 25 000 Kč.

Vyhledávání půjček

Zonky půjčka

Lidé půjčují lidem
  • Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 12 - 120 měsíců
  • Úrok 4.99 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Kompletní vyřízení půjčky online
  • Úroková sazba od 4,99%
  • Půjčit si lze na cokoliv
  • Předčasné splacení zdarma
  • Není vyžadováno ručení
  • Splátky lze pojistit přímo u Zonky
  • Možnost vyjednávat o úrokové sazbě
  • Rychlost schválení

Podmínky

  • Trvalý pobyt v ČR
  • Věk žadatele 18+
  • Bankovní účet v ČR

O půjčce

Zonky nabízí revoluční produkt, tzv. P2P půjčku od lidí, která je bezúčelová a vy ji tak můžete použít na cokoliv. Zonky vám půjčí až 1 200.000 Kč na 10 let. Navíc díky moderním technologiím už nemusíte chodit do banky - půjčku vyřídíte rychleji, pohodlenějí a hlavně bez zbytečného papírování.

Kamali půjčka

Top
Nejlevnější mikropůjčka na trhu
  • Výše úvěru 1 000 - 20 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • První půjčka zdarma na 14 dní
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Velmi nízké poplatky
  • On-line vyřízení žádosti
  • Možnost levného odložení splátek
  • Jasné a fér podmínky úvěru

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Kamali je dalším nebankovním úvěrem s velmi krátkou splatností, které nazýváme mikropůjčky. V porovnání s konkurencí je však Kamali téměř ve všech ohledech výhodnější a až na několik drobností ji výrazně překonává. Půjčka Kamali patří do portfolia společnosti Home Credit, jež patří mezi přední poskytovatele úvěrových produktů v ČR. U Kamali si napoprvé půjčíte až 20.000 Kč a pokud úvěr splatíte do 14 dnů, nehradíte žádné úroky ani poplatky!

VistaCredit půjčka

Blesková půjčka pro OSVČ
  • Výše úvěru 3 000 - 25 000 Kč
  • Splatnost 0 - 3 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyriabilní podmínky půjčky
  • Specializace na OSVČ
  • Možnost předčasného splacení

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Doložitelné výkazy

O půjčce

VistaCredit je nebankovní společnost, která nabízí půjčky výhradně pro podnikatele a OSVČ. Konkrétně se jedná o tzv. mikropůjčky pro menší živnostníky, kteří peníze mohou použít na provozní výdaje spojené s podnináním.

Podmínky půjčky jsou poměrně variabilní, jelikož si nastavíte jakou částku chcete půjčit, výši splátek a také délku splatnosti. Noví klienti mohou žádat max. o 3 000 Kč a až u opakovaných půjček dochází k navýšení úvěrového limitu na 25 000 Kč.

Provident půjčka

Akce
Transparentní podmínky půjčky
  • Výše úvěru 3 000 - 130 000 Kč
  • Splatnost 12 - 36 měsíců
  • Úrok 4.7 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Peníze na účet i v hotovosti
  • Možnost splátkových prázdnin
  • Ochrana před poplatky z prodlení
  • Nastavení splátek podle potřeby
  • Nabídka více druhů půjček

Podmínky

  • Pravidelný příjem
  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Bankovní účet

O půjčce

Nebankovní půjčka od Providentu patří v ČR mezi dlouhodobě nejznámější a nejoblíbenější hotovostní úvěry. O jejích kvalitách svědčí nejen velké množství spokojených klientů, ale i různá prestižní ocenění jako např. první místo v indexu etického úvěrování, vítězství v kategorii Zlatý měšec a řadu dalších.

Velkou výhodou jejich úvěrů jsou široké možnosti výběru – ať už jde o výši půjčky, dobu splácení, frekvenci splátek nebo volba mezi výplatou v hotovosti či na účet.

Razdva půjčka

Až 150 tisíc do 15 minut
  • Výše úvěru 10 000 - 250 000 Kč
  • Splatnost 3 - 48 měsíců
  • Úrok 9.21 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Rychlá výplata peněz do 15 minut
  • Proce žádosti kompletně online
  • Možnost odložení splátek
  • Flexibilní doba splatnosti

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Stabilní příjem
  • Vlastní bankovní účet

O půjčce

Potkaly vás nenadálé výdaje nebo si jen chcete koupit něco, co již dlouho potřebujete? Přáli byste si konečně dopřát to, po čem opravdu toužíte? Nic není nemožné. Vaše potřeby a přání nemusejí zůstat jen u snů. Razdva půjčka od společnosti Profi Credit, která je rychlá a plně online, je tu pro vás! U Razdva půjčky získáte až 150.000 Kč bež udání účelu a navíc nepotřebujete ručitele.

Komerční banka půjčka

Akce
Získejte až 2 500 000 Kč s nízkým úrokem
  • Výše úvěru 10 000 - 2 500 000 Kč
  • Splatnost 12 - 96 měsíců
  • Úrok 6.9 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyřízení bez poplatku
  • Možnost snížení splátek
  • Výhodná úroková sazba
  • Možnost delší splatnosti

Podmínky

  • Věk žadatele minimálně 18 let
  • České občanství
  • Pravidelný příjem
  • Doklad totožnosti

O půjčce

Přemýšlíte o úvěru pro osobní potřebu s libovolným využitím? Potřebujete optimální splátkové řešení a možnost získat úvěrový rámec až 2 500 000 Kč? Půjčka od Komerční banky by mohla být ta pravá pro vás.

Půjčka Komerční banka je zaměřena na rychlost schválení. Jakmile doložíte všechny potřebné dokumenty a splníte další požadavky, peníze můžete mít do 30 minut na účtu. A díky maximální době splatnosti až 8 let navíc docílíte přijatelných měsíčních splátek.

Přehledné srovnání půjček a úvěrů pro rok 2023

Uvažujete o výhodném úvěru? Ať už máte zájem o malou a krátkodobou půjčku do výplaty, potřebujete vysoký úvěr s delší dobou splácení nebo hledáte jiný typ půjčky, ideálním pomocníkem je náš srovnávač.

Agregátor úvěrů ChytrýKredit.cz nabízí nejlepší a nejpřehlednější srovnání všech relevantních úvěrových produktů na českém trhu – najdete na něm veškeré potřebné informace, které vám pomohou vybrat si nejvýhodnější půjčku.

V našem komplexním článku jsme pro vás připravili přehled klíčových informací a kompetentních odpovědí na nejčastější otázky týkající se půjček. Díky naší odborné radě se dozvíte, jak vybrat optimální banku či nebankovní instituci, na co se soustředit při podpisu smlouvy, co všechno potřebujete k úspěšnému sjednání půjčky a jak dosáhnout na nejvýhodnější podmínky.

Kdy je nejvhodnější zažádat o půjčku?

Na počátku je nezbytné důkladně se zamyslet, zda je zápůjčka finančních prostředků jedinou možností a zda je skutečně nezbytné se zadlužovat. V případě, že klient má podnikatelský záměr a potřebuje půjčku na nákup automobilu nebo na výstavbu nemovitosti, je půjčka v tomto případě racionální a klientovi může při výběru asistovat podnikatelský úvěr kalkulačka.

Před vyplnění žádosti pečlivě vybírejte

Výhodnost půjčky zjistíte např. s pomocí srovnávací kalkulačky, která systematicky vyčísluje různé scénáře spojené s půjčováním finančních prostředků. Pokud klient zvažuje půjčku na dovolenou, nákup nového telefonu nebo podobné zbytečnosti, měl by tento krok pečlivě přehodnotit. Bohužel často dochází k tomu, že lidé kvůli půjčkám na nepodstatné věci uvíznou v finanční pasti, která často končí exekucemi či oddlužením.

V případě, že se taková situace vyskytne, jsou k dispozici i půjčky pro dlužníky s exekucí. V následujícím textu jsou uvedeny všechny informace o půjčkách a také srovnávací kalkulačka půjček. Úvěrová kalkulačka klientovi umožní vybrat nejlepší a nejvýhodnější půjčku. Při výběru půjčky není důležitá pouze výše měsíční splátky a doba splatnosti, ale je třeba sledovat i doplňkové služby.

Některé finanční instituce účtují poplatky za zřízení a vedení půjčky nebo například za předčasné splacení úvěru. To závisí na tom, zda je půjčka zřízena prostřednictvím telefonního čísla, na pobočce nebo online. Další instituce si účtují poplatky za mimořádné splátky nebo za převod finančních prostředků na bankovní účet. Důkladné srovnání spotřebitelských úvěrů klientovi pomůže s výběrem nejvýhodnější půjčky přizpůsobené jeho potřebám.

Porovnání půjček – vyberte ten nejlevnější úvěr

Na našem webu naleznete nejpodrobnější porovnání bankovních i nebankovních půjček. Můžete si tak snadno zjistit, jaké jsou mezi nimi rozdíly a ušetřit tak peníze. Zejména u vysokých úvěrů se tak může jednat o hodně zajímavou částku.

Jednotlivé úvěry porovnáváme podle řady důležitých kritérií. Mezi ně patří kromě výše půjčky a doby splatnosti také úroková sazba, RPSN (roční procentní sazba nákladů) a další parametry. Pro lepší přehlednost máme navíc všechny úvěry rozděleny do samostatných kategorií.

Náš srovnávač půjček umí najít vhodný úvěr úplně pro každého – ať už jste zaměstnanec, podnikatel, student, důchodce, maminka na mateřské nebo máte záznam v registru dlužníků – vždy u nás najdete společnost, která vám půjčí peníze. Mnohdy i zcela bez úroků a poplatků (první půjčka zdarma je u nás mimořádně oblíbená).

Chytrýkredit.cz vám najde nejlepší půjčku

Je zbytečné trávit hodiny času procházením webových stránek jednotlivých poskytovatelů půjček. Mnohem jednodušší, rychlejší a efektivnější je vybrat si vhodný úvěr v našem srovnávači chytrykredit.cz. Ušetříte tak čas i peníze a snadno si najdete tu nejlepší půjčku.

U každého úvěru navíc najdete i podrobnou recenzi a odpovědi na nejčastěji kladené dotazy. Získáte tak všechny důležité a aktuální informace na jednom místě. Navíc u nás máte jistotu, že všechny půjčky jsou prověřené a naprosto bezpečné – na to se můžete spolehnout.

Kromě klasických bankovních a nebankovních půjček se zaměřujeme i na různé specifické typy úvěrů – např. v posledních letech oblíbené P2P půjčky nebo účelové úvěry (na bydlení, na auto, na rekonstrukci atd.).

TOP 3 půjčky a úvěry 2023

Vybrali sme pro vás výber top 3 půjček pro rok 2023

1) Kamali půjčka

Kamali půjčka se řadí mezi poskytovatele krátkodobých půjček s nejvíce výhodami na tuzemském trhu. S nejnižšími poplatky v ČR, klienti platí pouze 33 Kč za každých 1 000 Kč půjčených prostředků. Navíc, v porovnání s konkurencí, jsou poplatky za případné prodloužení splatnosti půjčky výrazně sníženy. Při splacení první půjčky (do výše až 15 000 Kč) do 14 dní klienti neplatí žádné dodatečné poplatky. A nejen to, předčasné splacení půjčky je zcela zdarma a je možné kdykoliv během jejího průběhu. Tato atraktivní nabídka Kamali půjčky ji řadí mezi nejvýhodnější možnosti na trhu.

Kamali půjčka

Top
Nejlevnější mikropůjčka na trhu
  • Výše úvěru 1 000 - 20 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • První půjčka zdarma na 14 dní
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Velmi nízké poplatky
  • On-line vyřízení žádosti
  • Možnost levného odložení splátek
  • Jasné a fér podmínky úvěru

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Kamali je dalším nebankovním úvěrem s velmi krátkou splatností, které nazýváme mikropůjčky. V porovnání s konkurencí je však Kamali téměř ve všech ohledech výhodnější a až na několik drobností ji výrazně překonává. Půjčka Kamali patří do portfolia společnosti Home Credit, jež patří mezi přední poskytovatele úvěrových produktů v ČR. U Kamali si napoprvé půjčíte až 20.000 Kč a pokud úvěr splatíte do 14 dnů, nehradíte žádné úroky ani poplatky!

2) Zaplo půjčka

Jedna z nejznámějších českých nebankovních půjček. Vyplatí se zejména napoprvé, protože to můžete dostat až 16 000 Kč bez poplatků a úroků. Při opakovaných žádostech se limit půjčky Zaplo zvyšuje až na 30 000 Kč, nicméně úvěr je vždy maximálně na 30 dní. Kromě základní varianty úvěru má Zaplo i verzi, u které se splácení rozloží na 3 až 12 měsíců, tedy Zaplo na splátky U této půjčky je úvěrový rámec od 10 000 do 60 000 Kč, i jako nový klient ale musíte uhradit poplatek. 

Zaplo půjčka

Top
Férová půjčka - znáte z TV
  • Výše úvěru 1 000 - 30 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • První půjčka úplně zdarma
  • Peníze na účet i v hotovosti
  • Peníze dostanete rychle
  • Nemusíte mít ručitele
  • Vyřízení půjčky 100% online

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Mobilní telefon

O půjčce

Nebankovní společnost Zaplo se specializuje na tzv. rychlé půjčky před výplatou, nebo chcete-li na krátkodobé úvěry. Klienti si u Zaplo mohou zažádat o 1.000 až 30.000 Kč, nicméně částku je potřeba vrátit v poměrně krátké lhůtě. Dobu splatnosti si můžete zvolit od 7 do 30 dnů. Po schválení půjčky dostanete peníze do 15 minut na váš účet.

3) Via SMS půjčka

Dlouholetý poskytovatel rychlých a krátkodobých SMS půjček přináší dvě varianty úvěru. Jednak u něj lze získat první půjčku zdarma (i zde je limit 16 000 Kč a splatnost je na měsíc) a druhou možností je klasický úvěr, kde se dá získat až 60 000 Kč. Výhodou standardní půjčky Via SMS je možnost flexibilního splácení podle možností klienta.

ViaSMS půjčka

Rychlá mikropůjčka zdarma
  • Výše úvěru 1 000 - 60 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Žádost vyřídíte 100% online
  • Peníze v hotovosti i na účet
  • Bez ručitele i zástavy
  • Doručení hotovosti kamkoliv

Podmínky

  • Věk 18+ let
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Vlastní mobilní telefon

O půjčce

Půjčka od ViaSMS se řadí mezi bleskové úvěry online u které můžete dosáhnout na maximální výši 60 000 Kč, v případě klientů s opakovanou žádostí. Klienti mohou o půjčku požádat přes webové rozhraní a od druhé a každé další půjčky je možnost žádost zaslat přes SMS zprávu. První půjčka může dosáhnout výše až 16 000 Kč, je poskytována zdarma a také s flexibilní splatností.

Postup při výběru vhodné půjčky

Pokud se jednotlivec rozhodne pro půjčení finančních prostředků, je zásadní, aby si byl jistý svou schopností splácet své závazky. Při výběru konkrétní půjčky je důležité dbát na následující aspekty:

  • Na co si půjčujete
  • Definujte si výši půjčky
  • Sledujte RPSN i úrokovou sazbu
  • Nastudujte si smluvní podmínky úvěru
  • Při žádosti uvádějte pouze pravdivé údaje

Zároveň však upozorníme, že není vhodné automaticky volit vždy nejlevnější půjčku, neboť rozhoduje více faktorů. Proto je nezbytné nejdříve půjčky důkladně porovnat. Například někomu může vyhovovat půjčka od České spořitelny, zatímco jinému zase úvěr od Zaplo.

Na internetu jsou dostupná jak srovnání nebankovních půjček, tak srovnání bankovních půjček. Je důležité ověřit platnost občanského průkazu a dalších dokladů totožnosti, neboť tyto doklady budou vyžadovány při žádosti o spotřebitelský úvěr.

Jak funguje úvěrová kalkulačka?

Úvěrová kalkulačka je nedílnou součástí drtivé většiny webů, které nabízejí půjčky. Díky ní si můžete jednoduše zjistit, jaká by byla vaše jednorázová nebo měsíční splátka úvěru, dále obvykle zobrazují také přesnou výši úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Stačí jen nastavit si požadovanou výši půjčky a dobu splácení a hned se vám ukážou všechny informace.

U mnoha půjček ale není samotná úroková sazba dostatečně vypovídající – nezahrnuje totiž všechny poplatky, které jsou s úvěrem spojené. Přesnější obrázek vám poskytne RPSN, ale třeba u krátkodobých půjček na měsíc je tento údaj trochu zkreslený. Vždy se tak podívejte hlavně na to, kolik celkově za půjčku budete muset uhradit.

Někteří lidé při sjednávání půjčky nesmyslně spěchají a pak mohou být nepříjemně překvapeni výslednou cenou úvěru. Proto opravdu doporučujeme úvěrovou kalkulačku – pokud je k dispozici – vždy použít a mít předem jasno o tom, kolik vás ve finále bude půjčka stát. Pokud počítáte s tím, že se můžete se splátkou opozdit, určitě se podívejte i na to, jaké jsou poplatky za prodloužení úvěru.

Jaké jsou druhy půjček

Existuje několik způsobů, podle čeho můžeme úvěry klasifikovat, např. na základě poskytovatele (nebankovní, bankovní, P2P), podle účelu (účelové a neúčelové půjčky) nebo dobry splatnosti. Mezi krátkodobé půjčky patří například SMS půjčky ihned nebo půjčky do výplaty. Je také důležité přesně definovat, na co si klient půjčuje, a zda je žadatel fyzická nebo právnická osoba, například podnikatelská půjčka pro provoz podnikání daného podnikatele. Úvěry je vyždy nezbytné pečlivě porovnávat.

Podle délky splatnosti je dělíme na:

  • Mikropůjčky
  • Krátkodobé půjčky
  • Střednědobé půjčky
  • Dlouhodobé půjčky

Mikropůjčky a krátkodobé úvěry jsou mezi klienty velmi oblíbené, jelikož jejich sjednání probíhá zpravidla online a peníze jsou klientovi připsán na účet během několika minut. Zde počítejte se splatností do 30 dnů od okamžiku poskytnutí půjčky. Střednědobé půjčky jsou však mezi klienty nejpopulárnější a nejrozšířenější. Tyto půjčky mají obvykle dobu splatnosti od 1 roku do 6 let.

Druhy půjček dnes

Mezi dlouhodobé půjčky se především řadí úvěry na financování nemovitostí. Tyto půjčky jsou často ve výši několika milionů korun a jejich splatnost se může pohybovat až v desítkách let. Kromě hypoték se však na trhu objevují i další typy dlouhodobých půjček.

Přehled druhú a typů půjček

Co je potřeba pro žádost o půjčku?

Každý poskytovatel má trochu jiné požadavky a tak je dobré se o nich předem informovat. Obecně platí, že přísnější podmínky jsou u bankovních úvěrů, naopak u nebankovní půjčky stačí jen minimum dokladů. Vždy ale budete potřebovat platný občanský průkaz, v některých případech ještě druhý doklad totožnosti (např. cestovní pas nebo řidičský průkaz).

Dále bývá většinou vyžadováno doložení příjmů – to lze realizovat třeba pomocí výplatní pásky, ale dnes už je běžné, že si to úvěrová společnost ověří přes výpis z bankovního účtu. Tím se dostáváme k další věci, která je potřeba – u většiny půjček se neobejdete bez vlastního bankovního účtu. Je běžnou praxí, že se kontroluje, že účet je vedený na vaše jméno (ověření se dělá pomocí verifikační platby 1 Kč).  

Hodně úvěrových společností půjčuje i cizincům. Ti pak musejí doložit povolení k trvalému (nebo přechodnému) pobytu na našem území.

Půjčka bez doložení příjmů

Hojně vyhledávaným úvěrovým produktem je půjčka bez doložení příjmů. Pokud jde o banky, tak tam sice lidem bez příjmů nepůjčují, ale pokud si půjčujete v bance, kam vám chodí pravidelná výplata, nemusíte už nic dokládat – banka si to ověří sama z vašeho účtu.

Jinak u nebankovních půjček se dají najít i takové, kde není vyžadováno doložení příjmů, nicméně zpravidla se jedná jen o nižší částky a na kratší dobu (třeba jen na měsíc). Bez doložení příjmů lze také získat úvěr se zástavou nemovitosti – tam stačí mít vhodný dům, byt nebo pozemek a příjmy se dokládat nemusejí (problémem pak není ani exekuce).

Zajímavá je půjčka bez doložení příjmů nejen pro ty, kteří jsou zrovna bez práce, ale také pro jedince, kteří pracují tzv. bez papírů nebo z jakéhokoli důvodu nemohou svůj příjem doložit. Je vhodným řešením třeba jako půjčka pro studenty nebo i pro ty, kdo mají příjem velmi nízký.

Jak funguje konsolidace půjček?

Velmi výhodným typem úvěrového produktu je konsolidace půjček. Ta umožňuje sloučit si více závazků do jednoho velkého. Zároveň je možné sjednotit jak bankovní a nebankovní úvěry, tak i kreditní karty nebo kontokorenty.

Konsolidaci nabízejí zejména velké banky, ale dá se získat i u vybraných nebankovních společností. Výhodou je, že díky sjednocení úvěrů můžete mít nižší měsíční splátku nebo si rozložit placení na delší dobu.

Podobným produktem je pak refinancování. V tomto případě jde o převedení jedné půjčky k jiné finanční instituci. Opět ale platí, že díky tomu klient získá výhodnější podmínky, ať už jde o lepší úrok, nižší měsíční splátku nebo kratší celkovou splatnost.

Jak můžete refinancovat úvěr?

Úvěr refinancujete tak, že převedete půjčky od jednoho poskytovatele k jinému, který nabízí klientovi výhodnější podmínky. Tento krok se často provádí, když klient narazí na nabídku jiné banky nebo nebankovní instituce, která poskytuje levnější úvěrové podmínky. V takových situacích klient využije výhodnější nabídky a převede si svůj úvěr k novému poskytovateli. Tímto způsobem může klient snížit své náklady na úrok a splátky a dosáhnout finančních výhod.

Půjčka po insolvenci

Pokud jde o insolvenci a úvěry, je třeba rozlišovat půjčku při osobním bankrotu a po jeho skončení. V době trvání insolvence nemůže dotyčné osobě půjčit peníze nejen banka, ale ani žádná nebankovní společnost – půjčky lidem v osobním bankrotu jsou totiž nezákonné.

Jiná situace je ale po řádném ukončení tohoto procesu. Půjčka po insolvenci se dá získat spíše v nebankovním sektoru – banky obvykle půjčují těmto lidem až po několika letech (většinou se musí počkat až dojde k výmazu z insolvenčního rejstříku, což trvá 5 let).

U nebankovních společností už ale půjčku po insolvenci dostat lze. Speciálně tito lidé by si ale jakékoliv půjčování měli důkladně promyslet, aby se zbytečně znovu nedostali do dluhové pasti a exekucí. Ty jsou totiž často následkem právě drahých nebankovních půjček.

Úvěry ze stavebního spoření

Speciálním typem půjčky je úvěr ze stavebního spoření. Ten poskytují spořitelny a oproti běžným půjčkám je účelový – lze ho použít pouze na bydlení (koupi nebo stavbu domu, koupi bytu, na rekonstrukci atd.).

Podmínky jsou přísnější než u obyčejných půjček – aby mohl zájemce získat řádný úvěr ze stavebního spoření, musí spořit minimálně 2 roky, mít našetřenou určitou minimální částku a mít dostatečně vysoké hodnotící číslo. Splácení probíhá formou pravidelných měsíčních splátek.

S úvěry ze stavebního spoření je spojena také finanční podpora od státu. V roce 2022 to bylo 10 % z naspořené částky za rok, maximálně ale 2 000 Kč. Je ale možné, že v budoucnu dojde k omezení nebo úplnému zrušení tohoto příspěvku.

Podnikatelský úvěr

Kromě standardních spotřebitelských půjček nabízejí úvěrové společnosti také půjčky pro podnikatele. S nimi se můžete setkat zejména u velkých bank, ale dají se najít i u celé řady menších nebankovních společností. U nich už ale obvykle nejsou tak výhodné podmínky.

Některé půjčky pro OSVČ jsou účelové, řada z nich jde ale použít na cokoliv. U vybraných poskytovatelů jsou  pak dostupné i úvěry speciálně určené pro začínající podnikatele. Podobně jako u běžných půjček, tak i u těch podnikatelských platí, že se dají sjednat online.

Úvěrový rámec má u těchto půjček hodně vysoký rozptyl, některé banky půjčují podnikatelům až 10 000 000 Kč, v nebankovním sektoru lze získat dokonce až 50 000 000 Kč (tam už je ale nutné zajištění nemovitostí).

K čemu je pojištění schopnosti splácet

Většina bankovních i nebankovních společností dnes nabízí možnost pojištění k úvěru, které stojí několik stovek korun měsíčně. Toto pojištění slouží jako ochrana proti případným obtížím se splácením úvěru, například v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání.

Díky tomuto pojištění se klient nemusí obávat, že by zmeškal splátky kvůli nemoci nebo úrazu. Pokud klient ztratí zaměstnání nebo utrpí úraz, pojištění zajistí, že jeho schopnost splácet úvěr nebude ohrožena. Většina poskytovatelů nabízí různé varianty pojištění s různým pokrytím rizik i cenou. Je důležité si uvědomit, že vyšší cena pojištění obvykle znamená lepší ochranu pro klienta, ale zároveň také vyšší měsíční splátky.

Rozdíl bezi bankovní a nebankovní půjčkou

Rozdíl spočívá zejména v instituci, která poskytuje úvěry a půjčky. Společnost, která získala bankovní licenci, je provozována pod dohledem centrální banky, kterou je v České republice Česká národní banka (ČNB). Tím je zajištěna vyšší úroveň kontroly a regulace bankovního provozu. Banka pečlivě své klienty prověřuje a není ochotna poskytnout úvěr každému bez rozmyslu. Dokonce i negativní záznam v registru dlužníků starý 2 roky může ovlivnit úspěšnost žádosti o poskytnutí úvěru na nemovitost.

Oproti tomu bankovní instituce lákají klienty na atraktivní úroky i RPSN, což je důležitý faktor při rozhodování o výběru půjčky. Jelikož jsou tyto instituce pod kontrolou Ministerstav financí, nemohou si dovolit nabízet nepřijatelné podmínky úvěru. Porovnání nabízených bankovních půjček může výrazně usnadnit proces rozhodování o nejvhodnějším produktu.

Na druhou stranu, nebankovní společnosti nejsou přímo pod dohledem České národní banky (ČNB) a specializují se především na produkty, jako jsou krátkodobé online půjčky, rychlé úvěry nebo dlouhodobé půjčky bez registru. Tyto produkty jsou dostupné i pro klienty, kteří neuspěli s žádostí o úvěr u některé z bank.

Nebankovní půjčky na splátky mají vyšší úrokovou sazbu a RPSN, což je cena za jejich vyšší dostupnost, a převážně jsou určeny spíše pro klienty s problematickou bonitou. Nicméně, tato praxe postupem času ztrácí na relevanci a i nebankovní společnosti již nabízejí možnost půjčit si vyšší částky rychle a jednoduše.

Často kladené dotazy

1) K čemu slouží web ChytrýKredit.cz?
K přehlednému srovnání úvěrů. Snadno si díky němu najdete nejvýhodnější půjčku.
2) Jaké druhy půjček srovnáváte?
Bankovní i nebankovní úvěry, P2P půjčky, bezhotovostní úvěry i půjčky na ruku.
3) Jak vysoké úvěry zde najdu?
Vybrat si lze od mikropůjček, které začínají na 1 000 Kč až po vysoké úvěry v řádech milionů.
4) Lze některou z půjček získat i se záznamem v registru dlužníků?
Ano, ale pouze vybrané nebankovní úvěry.
5) Jaké je věkové rozmezí pro žadatele o půjčku?
Minimum je vždy 18 let (jen výjimečně je hranice vyšší), maximum se někde stanovuje zejména u dlouhodobých úvěrů (každá společnost to má nastaveno jinak).
6) Je důležitějším údajem úrok nebo RPSN?
Obecně spíše RPSN, protože zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky. U malých půjček na měsíc je ale RPSN trochu zavádějící.
7) Jak dlouho v průměru trvá než dojde k výplatě půjčky?
Většinou je to všude velmi rychlé a peníze přijdou do několika minut od schválení žádosti.
8) Nejsou nabídky na půjčku zdarma podvod?
Rozhodně ne, ani v tom není žádný háček. Noví klienti opravdu mohou mít menší půjčku zdarma, musejí ji ale splatit včas (většinou do měsíce).
9) Dá se nějaký úvěr získat i v exekuci nebo v insolvenci?
V exekuci ano – pouze ale u nebankovních společností, v osobním bankrotu vám ale nepůjčí nikde.