Půjčky podle typu

Top 3 nejlepší půjčky podle typu pro 2023

Zonky půjčka

Lidé půjčují lidem
  • Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 12 - 120 měsíců
  • Úrok 4.49 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Kompletní vyřízení půjčky online
  • Úroková sazba od 4,49%
  • Půjčit si lze na cokoliv
  • Předčasné splacení zdarma
  • Není vyžadováno ručení
  • Splátky lze pojistit přímo u Zonky
  • Možnost vyjednávat o úrokové sazbě
  • Rychlost schválení

Podmínky

  • Trvalý pobyt v ČR
  • Věk žadatele 18+
  • Bankovní účet v ČR

O půjčce

Zonky nabízí revoluční produkt, tzv. P2P půjčku od lidí, která je bezúčelová a vy ji tak můžete použít na cokoliv. Zonky vám půjčí až 1 200.000 Kč na 10 let. Navíc díky moderním technologiím už nemusíte chodit do banky - půjčku vyřídíte rychleji, pohodlenějí a hlavně bez zbytečného papírování.

Kamali půjčka

Top
Nejlevnější mikropůjčka na trhu
  • Výše úvěru 1 000 - 20 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • První půjčka zdarma na 14 dní
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Velmi nízké poplatky
  • On-line vyřízení žádosti
  • Možnost levného odložení splátek
  • Jasné a fér podmínky úvěru

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Trvalý pobyt v ČR

O půjčce

Kamali je dalším nebankovním úvěrem s velmi krátkou splatností, které nazýváme mikropůjčky. V porovnání s konkurencí je však Kamali téměř ve všech ohledech výhodnější a až na několik drobností ji výrazně překonává. Půjčka Kamali patří do portfolia společnosti Home Credit, jež patří mezi přední poskytovatele úvěrových produktů v ČR. U Kamali si napoprvé půjčíte až 20.000 Kč a pokud úvěr splatíte do 14 dnů, nehradíte žádné úroky ani poplatky!

Provident půjčka

Akce
Transparentní podmínky půjčky
  • Výše úvěru 3 000 - 130 000 Kč
  • Splatnost 12 - 36 měsíců
  • Úrok 4.7 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Peníze na účet i v hotovosti
  • Možnost splátkových prázdnin
  • Ochrana před poplatky z prodlení
  • Nastavení splátek podle potřeby
  • Nabídka více druhů půjček

Podmínky

  • Pravidelný příjem
  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Bankovní účet

O půjčce

Nebankovní půjčka od Providentu patří v ČR mezi dlouhodobě nejznámější a nejoblíbenější hotovostní úvěry. O jejích kvalitách svědčí nejen velké množství spokojených klientů, ale i různá prestižní ocenění jako např. první místo v indexu etického úvěrování, vítězství v kategorii Zlatý měšec a řadu dalších.

Velkou výhodou jejich úvěrů jsou široké možnosti výběru – ať už jde o výši půjčky, dobu splácení, frekvenci splátek nebo volba mezi výplatou v hotovosti či na účet.

Přehled všech půjček podle typu

Jaké jsou nejlepší půjčky podle typu? Jaké výhody nabízejí a podle čeho vybírat? A je pro vás půjčka podle typu správným řešením?

Další půjčky podle vašich parametrů

VistaCredit půjčka

Blesková půjčka pro OSVČ
  • Výše úvěru 3 000 - 25 000 Kč
  • Splatnost 0 - 3 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyriabilní podmínky půjčky
  • Specializace na OSVČ
  • Možnost předčasného splacení

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Doložitelné výkazy

O půjčce

VistaCredit je nebankovní společnost, která nabízí půjčky výhradně pro podnikatele a OSVČ. Konkrétně se jedná o tzv. mikropůjčky pro menší živnostníky, kteří peníze mohou použít na provozní výdaje spojené s podnináním.

Podmínky půjčky jsou poměrně variabilní, jelikož si nastavíte jakou částku chcete půjčit, výši splátek a také délku splatnosti. Noví klienti mohou žádat max. o 3 000 Kč a až u opakovaných půjček dochází k navýšení úvěrového limitu na 25 000 Kč.

Essox půjčka na zelené technologie

Výhodná půjčka na energetická řešení pro váš domov
  • Výše úvěru 10 000 - 7 000 000 Kč
  • Splatnost 6 - 120 měsíců
  • Úrok 6.9 %
  • Hodnocení

Výhody

  • nízká úroková sazba
  • snadné vyřízení přes internet
  • možnost zpětného financování
  • splácení lze rozložit až na 10 let

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt na území ČR
  • Vlastní účet
  • Dva platné doklady totožnosti

O půjčce

Essox půjčka na zelené technologie se dá využít na celou řadu účelů, od tepelného čerpadla přes fotovoltaiku až po zateplení domu nebo rekuperaci. Splácení úvěru si můžete nastavit až na 10 let, vše lze sjednat pohodlně online. Půjčka je vhodná nejen pro běžné domácnosti, ale i pro firmy.

Essox půjčka

Nebankovní půjčka na cokoliv do 500 000 Kč
  • Výše úvěru 10 000 - 500 000 Kč
  • Splatnost 6 - 84 měsíců
  • Úrok 6.9 %
  • Hodnocení

Výhody

  • na nebankovní půjčku velmi vysoký úvěrový rámec
  • možnost pojištění schopnosti splácet
  • snadné vyřízení půjčky online
  • peníze lze použít na libovolný účel

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt na území ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Dva platné doklady totožnosti

O půjčce

Essox půjčka je nebankovním neúčelovým úvěrem, který se sjednává online přes internet a získat lze od 10 000 do 500 000 Kč. Peníze dostanete na účet do druhého dne a splácení si můžete nastavit až na 7 let. Poskytovatelem je česká společnost Essox, která je na trhu už přes 30 let a je součástí finanční skupiny Komerční banky. Vedle tohoto úvěru nabízí i celou řadu dalších produktů, jako jsou nákupy na splátky, kreditní karty nebo účelové půjčky na nákup auta či motorky.

Razdva půjčka

Až 150 tisíc do 15 minut
  • Výše úvěru 10 000 - 250 000 Kč
  • Splatnost 3 - 48 měsíců
  • Úrok 9.21 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Rychlá výplata peněz do 15 minut
  • Proce žádosti kompletně online
  • Možnost odložení splátek
  • Flexibilní doba splatnosti

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • České občanství
  • Stabilní příjem
  • Vlastní bankovní účet

O půjčce

Potkaly vás nenadálé výdaje nebo si jen chcete koupit něco, co již dlouho potřebujete? Přáli byste si konečně dopřát to, po čem opravdu toužíte? Nic není nemožné. Vaše potřeby a přání nemusejí zůstat jen u snů. Razdva půjčka od společnosti Profi Credit, která je rychlá a plně online, je tu pro vás! U Razdva půjčky získáte až 150.000 Kč bež udání účelu a navíc nepotřebujete ručitele.

ViaSMS půjčka

Rychlá mikropůjčka zdarma
  • Výše úvěru 1 000 - 60 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Žádost vyřídíte 100% online
  • Peníze v hotovosti i na účet
  • Bez ručitele i zástavy
  • Doručení hotovosti kamkoliv

Podmínky

  • Věk 18+ let
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Vlastní mobilní telefon

O půjčce

Půjčka od ViaSMS se řadí mezi bleskové úvěry online u které můžete dosáhnout na maximální výši 60 000 Kč, v případě klientů s opakovanou žádostí. Klienti mohou o půjčku požádat přes webové rozhraní a od druhé a každé další půjčky je možnost žádost zaslat přes SMS zprávu. První půjčka může dosáhnout výše až 25 000 Kč, je poskytována zdarma a také s flexibilní splatností.

Komerční banka půjčka

Akce
Získejte až 2 500 000 Kč s nízkým úrokem
  • Výše úvěru 10 000 - 2 500 000 Kč
  • Splatnost 12 - 96 měsíců
  • Úrok 6.9 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyřízení bez poplatku
  • Možnost snížení splátek
  • Výhodná úroková sazba
  • Možnost delší splatnosti

Podmínky

  • Věk žadatele minimálně 18 let
  • České občanství
  • Pravidelný příjem
  • Doklad totožnosti

O půjčce

Přemýšlíte o úvěru pro osobní potřebu s libovolným využitím? Potřebujete optimální splátkové řešení a možnost získat úvěrový rámec až 2 500 000 Kč? Půjčka od Komerční banky by mohla být ta pravá pro vás.

Půjčka Komerční banka je zaměřena na rychlost schválení. Jakmile doložíte všechny potřebné dokumenty a splníte další požadavky, peníze můžete mít do 30 minut na účtu. A díky maximální době splatnosti až 8 let navíc docílíte přijatelných měsíčních splátek.

Přehled půjček

Najděte si tu pravou nabídku přesně podle vašich představ. Záleží jen na vás, zda potřebujete půjčku na auto, bydlení nebo vlastně na cokoliv. Zpravidla nejrychlejší finanční pomoc představuje půjčka online nebo SMS půjčka, kde můžete peníze získat i do několika minut.

Trápí vás záznam v registru dlužníků? V tom případě zadejte do vyhledávače půjčka bez registru. Řada nebankovních společností poskytuje nabídky, kdy není třeba kontroly žádného z běžně používaných registrů. Skutečností se pro vás tak může stát i půjčka pro dlužníky, o které se vám doteď jen zdálo.

Nemáte stálý příjem? Tak to je pro vás ideální variantou půjčka bez doložení příjmu. V dnešní době zkrátka existuje půjčka pro každého. Na našich stránkách najdete různorodé nabídky. Není problém ani půjčka v hotovosti stejně jako půjčka na účet.

Porovnání půjček podle typu - vyberte si tu nejvýhodnější

Pokud si půjčujete u dané společnosti poprvé, můžete získat první krátkodobou půjčku zcela bez poplatků. Bezúročná půjčka představuje bonus, který nabízí pro nové klienty nejedna nebankovní společnost. Další výhodou může být například také prominutí jedné splátky nebo bonus při včasném splacení.

ChytrýKredit.cz vám nezávisle porovná všechny úvěry

V dynamickém a častokrát nejasném světě finančních služeb je výběr nejvýhodnějšího úvěru mnohdy složitý úkol. ChytrýKredit představuje robustní a komplexní srovnávací nástroj, který zahrnuje většinu, jak významných, tak i menších finančních poskytovatelů na trhu.

Portál je nastaven na poskytnutí maximálně objektivních informací a zároveň porovnáváme co největšího množství parametrů, aby abyste efektivně zhodnotili, zda je úvěrový produkt skutečně nejlepší možností.

Kromě "tvrdých" dat, jako jsou úrokové sazby či poplatky u nás najdete i kvalitativní hodnocení. Nezávislé recenze, které uvádějí jak pozitiva, tak i negativa konkrétních produktů, přinášejí více osobní pohled na to, jaké zkušenosti měli ostatní uživatelé.

Náš online srovnávač je navíc zárukou důvěryhodnosti. Všechny zahrnuté společnosti jsou řádně ověřené a drží licenci od České národní banky, což je klíčovým ukazatelem transparentnosti a řádného procesu sjednání i splácení půjčky.

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku?

Při výběru nejvýhodnější půjčky je třeba zvážit několik faktorů. Především je důležité posoudit výši úvěru a dobu splatnosti. V zásadě platí, že čím kratší je doba splatnosti, tím méně zaplatíte na úrocích. Avšak měsíční splátka může být výrazně vyšší.

Další důležitou proměnnou je úroková sazba. Ta může být fixní, kdy se nemění po celou dobu trvání úvěru, nebo variabilní, kdy se může měnit v závislosti na vývoji tržních úrokových sazeb.

Dalším rozhodujícím faktorem jsou poplatky spojené s úvěrem. Ty mohou zahrnovat poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za vedení účtu, poplatek za předčasné splacení úvěru a další.

Je také důležité zvážit, zda je úvěr pojistěn. Pojištění úvěru vás může chránit v případě, že byste se dostali do situace, kdy byste nebyli schopni splácet úvěr.

Nakonec nezapomeňte přihlédnout ke svým finančním možnostem a potřebám. Vždy zvolte takovou půjčku, kterou budete schopni splácet a která odpovídá vašim potřebám.

S pomocí online srovnávače ChytrýKredit.cz můžete porovnat různé typy půjček, jejich úrokové sazby a poplatky, a tak vybrat tu nejvýhodnější variantu. Na webu najdete také užitečné recenze od jiných uživatelů a ověřené poskytovatele s licencí od ČNB, což vám pomůže udělat informované rozhodnutí.

Podle jakých parametrů půjčku vybíráte

Svět půjček a úvěrů je velmi obsáhlý a ne každý mů může rozumět. Abychom vám usnadnili orientaci v tomto prostoru, představujeme základní klasifikaci půjček. Toto rozdělení vám pomůže pochopit hlavní parametry a umožní vám vybrat tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Půjčky podle účelu

Tyto půjčky jsou sjednány pro konkrétní účel, jako je koupě nemovitosti, auto, zařízení nebo podnikání. Může jít například o hypotéky, auto půjčky nebo studentské úvěry, které jsou navrženy tak, aby vyhovovaly specifickým potřebám těchto oblastí.

Půjčky podle délky splácení

Úvěry dělíme na krátkodobé (méně než rok), střednědobé (od jednoho do pěti let) a dlouhodobé půjčky (více než pět let). Délka splatnosti ovlivňuje výši měsíčních splátek a celkové náklady na úvěr.

Půjčky podle poskytovatele

Podle poskytovatele je míněno, s kým podepíšete úvěrovou smlouvu. Může jít o bankovní instituce, které obvykle vyžadují více dokumentace a kontrol, nebankovní instituce, které mohou nabízet flexibilnější podmínky, nebo soukromé osoby.

Půjčky podle typu úrokové sazby

Úvěry můžeme rozdělit na ty s fixní úrokovou sazbou, kdy je úroková sazba neměnná po celou dobu splácení, a půjčky s variabilní úrokovou sazbou, kdy se úroková sazba může měnit v závislosti na tržních podmínkách, což může ovlivnit vaše měsíční splátky.

Podle způsobu splácení

Takto je možné rozlišovat mezi půjčkami s anuitním splácením, kde jsou měsíční splátky po celou dobu splatnosti stejné, a půjčkami se sestupnými splátkami, kde první splátka je nejvyšší a další se postupně snižují.

Na co si dát pozor při sjenání půjčky

Uzavírání půjčky je závažný finanční krok, který vyžaduje pečlivé zvážení a ostražitost. Existuje několik klíčových oblastí, na které byste měli dbát, abyste minimalizovali rizika a zajistili, že váš úvěr bude co nejvíce vyhovovat vašim potřebám.

Prvním bodem je důkladné porozumění podmínkám úvěru. Pečlivě si přečtěte úvěrovou smlouvu a ujistěte se, že chápete všechny podmínky, včetně úrokové sazby, poplatků, možných sankcí a pravidel pro předčasné splacení. Pokud vám něco není jasné, nebojte se požádat poskytovatele o vysvětlení.

Druhým bodem je ověření důvěryhodnosti poskytovatele půjčky. Je důležité se ujistit, že je poskytovatel registrován u České národní banky a má dobré hodnocení a recenze od předchozích klientů. Pokud má poskytovatel špatnou pověst nebo se zdá podezřelý, je lepší hledat jinde.

Třetím bodem je pečlivé vyhodnocení své schopnosti splácet půjčku. Měli byste mít jasno o tom, jak se úvěrové splátky vejde do vašeho rozpočtu a zda budete schopni splácet půjčku i v případě neočekávaných finančních nástrah. Pokud nejste si jisti, zda budete schopni splácet, může být moudřejší hledat jiné možnosti financování.

Nakonec je důležité se zamyslet nad svou potřebou úvěru a zvážit, zda je půjčka nejlepší řešení. Je možné, že existují alternativy, jako je úspora, prodej nepotřebných věcí nebo dokonce změna životního stylu, které by mohly lépe vyhovovat vašim finančním potřebám.

3+1 zásady pro řádné splácení

  1. Během splácení půjčky je třeba dodržovat několik základních principů. Prvním a nejdůležitějším je pravidelnost splátek. Dodržování stanoveného termínu pro měsíční splátky je zásadní pro udržení důvěry poskytovatele a vyhnutí se dodatečným nákladům, jako jsou pokuty za prodlení. Nezaplacení splátek může vést také k negativnímu záznamu v registru dlužníků, což může komplikovat budoucí úvěrové transakce.
  2. Druhým důležitým aspektem je udržování přehledu o úvěru. Je důležité pravidelně sledovat stav svého úvěrového účtu a průběh splácení. Tento přístup vám umožní identifikovat a řešit případné problémy včas, například pokud je splátka vyšší než očekávali, nebo pokud se zvyšuje zůstatek dluhu.
  3. Třetí klíčovou oblastí je komunikace s poskytovatelem půjčky. Pokud nastanou potíže se splácením, je důležité tyto problémy okamžitě řešit. Kontaktujte poskytovatele půjčky a informujte ho o své situaci. Společně pak můžete hledat řešení, které může zahrnovat dočasné odklady splátek nebo restrukturalizaci úvěru.
  4. Poslední, ale neméně důležitou radou je, že je třeba přistupovat k úvěru jako k závazku, který má jasné podmínky a následky. Půjčky nejsou volnými penězi a je třeba je splatit. Před přijetím půjčky si vždy pečlivě přečtěte všechny podmínky a ujistěte se, že je plně rozumíte a můžete splnit své závazky.

Nejčastěji kladené dotazy

1) Mohou získat půjčky bez doložení příjmu i nezaměstnaní?
Ano, u některých nebankovních společností to možné je. U banky se ale vždy příjem kontroluje.
2) Které společnosti nabízejí půjčky bez registru?
Jedná se výhradně o nebankovní společnosti, často jde o menší a krátkodobé SMS půjčky.
3) Jak vysoké jsou půjčky pro dlužníky a na jak dlouho se dají sjednat?
Záleží na typu úvěru – SMS půjčky jsou obvykle do cca 16 000 Kč, oproti tomu třeba u P2P půjček lze získat až desítky tisíc, u úvěrů se zástavou nemovitosti i stovky tisíc korun.
4) Dají se půjčky v hotovosti získat i u nějaké banky?
Ne, všechny banky vyplácejí úvěry výhradně na bankovní účet. Bez něj vám žádná banka peníze nepůjčí.
5) Existují nějaké půjčky na směnku, které jsou bezpečné a prověřené?
Ne. Půjčky na směnku jsou vždy velkým rizikem a navíc ani nejsou legální. Bezpečné a prověřené jsou ale všechny úvěry, které najdete v našem srovnávači.
6) Zaujaly mě první půjčky zdarma. Opravdu jsou zadarmo nebo je v tom nějaký háček?
Není v tom žádný háček, opravdu jsou bez úroků a poplatků. Musíte je ale splatit včas (obvykle do 30 dnů) a získat je lze u každého poskytovatele jen jednou.
7) Dají se SMS půjčky sjednat i přes mobilní telefon?
Ano – sjednání sice neprobíhá formou SMS zprávy, ale přes webové stránky, nicméně postačí vám k tomu mobilní telefon s připojením k internetu.
8) Jak rychle dostanu vyplaceny expres půjčky?
U některých poskytovatelů se vyplácejí okamžitě, dostanete je tak do 5 minut. Vybrané společnosti navíc nabízejí výplaty nonstop, 24 hodin denně po celý rok.
9) Na jaké typy úvěrů se vztahuje konsolidace splátek?
Do konsolidace se dají zahrnout různé úvěrové produkty. Kromě bankovních a nebankovních půjček se do nich dá často přidat i kontokorent nebo kreditní karta.
10) Jaké jsou možnosti u půjčky na auto?
Jsou dvě varianty – klasický úvěr a leasing. U běžné půjčky jsou přísnější podmínky, ale auto je hned vaše. Musíte si ale sami platit pojištění a servis. Na leasing dosáhne víc lidí, ale až do úplného splacení je auto majetkem leasingové společnosti.
11) Dají se ještě získat státní půjčky na bydlení? Pokud ne, jaké jsou alternativy?
V současné době už to možné není. Alternativou jsou běžné bankovní či nebankovní úvěry, včetně těch účelových (např. na rekonstrukci) a samozřejmě i hypotéky.
12) Co jsou to revolvingové úvěry a pro koho jsou určené?
Jedná se o speciální flexibilní půjčky, u nichž lze opakovaně čerpat peníze. Nabízí je banky i nebankovní společnosti. Podobným produktem je kontokorent, který je výhodnější.
13) Dá se získat v insolvenci alespoň malá, krátkodobá půjčka?
Ne, během osobního bankrotu (insolvence) se legálně nedá získat žádný úvěr, ani bankovní, ani nebankovní. Půjčku lze získat až po insolvenci (u banky až po 5 letech, nebankovní úvěr hned).
14) Nabízí ještě někdo půjčky v hotovosti na benzince? Pokud ano, za jakých podmínek?
Ano, některé nebankovní společnosti, např. CreditPortal. Vybrat si peníze lze ale pouze u čerpacích stanic EuroOil a maximální výše půjčky je 4 900 Kč.
15) Mohou dosáhnout na půjčky pro cizince i ti, kteří zde mají jen přechodný pobyt?
Většina poskytovatelů uznává jen trvalý pobyt, nicméně u některých mají šanci i cizinci s přechodným pobytem – dostupná je pro ně např. půjčka od Providentu.