Půjčky pro dlužníky

Půjčka pro dlužníky

Pro většinu lidí není žádný problém sjednat si úvěr a získat tak potřebné peníze. Mnoho zájemců o půjčku už ale má dluhy, navíc mohou pobírat i podporu v nezaměstnanosti a pro ně je potom situace mnohem složitější.

Většina úvěrových poskytovatelů zadluženým lidem žádnou půjčku neposkytne, na druhou stranu záleží na tom, jaké dluhy daný člověk má. Půjčka pro dlužníky je v určitých případech možná, problematická je ale třeba u osob v exekuci nebo insolvenci.

Nejvýhodnější půjčka 2024

Provident půjčka - vsaďte na jistotu a sjednejte si úvěr od prověřeného a spolehlivého poskytovatele.

Půjčka pro dlužníky bez registru

U dlužníků je často problém v tom, že mají záznam v některém z registrů dlužníků. V takovém případě nemají možnost získat úvěr od žádné banky, jedinou variantou je pro ně půjčka pro dlužníky bez registru u některé z nebankovních společností. I ty ale ze zákona do registru nahlížet musejí, posouzení tak záleží vždy na konkrétním případě.

Půjčka v insolvenci ihned

Nejmenší šanci na získání úvěru mají lidé, kteří skončili v osobním bankrotu neboli insolvenci. Půjčka v insolvenci ihned se dá sehnat jen velmi obtížně, poskytovatelé půjček si svoje klienty vždy prověřují.

Teoretickou možností může být půjčka se zástavou nemovitosti, nicméně dlužník v insolvenci si ze zákona žádné úvěry brát nesmí. Naopak půjčka po insolvenci, kdy má dlužník vše splaceno, už je z hlediska zákona naprosto v pořádku.

Půjčka pro dlužníky na směnku

Lidé v insolvenci si nemohou standardním způsobem úvěr sjednat a tak někteří z nich hledají alternativní možnosti. Půjčka na směnku v insolvenci se může objevovat v různých inzerátech, často se ale jedná o podvod, v lepším případě o velmi nevýhodnou nabídku s extrémními úroky.

Určitě nedoporučujeme sjednávat si v insolvenci půjčku a už vůbec ne na směnku.

Půjčka pro dlužníky na vyplacení dluhů

Samostatnou kapitolou jsou úvěry pro ty, kteří je chtějí použít na zaplacení svých dluhů. Pokud jde o půjčky, kde smlouva stále běží, může být dobrým řešením refinancování nebo konsolidace. V horší situaci jsou ale lidé v exekuci.

Půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy se dá získat jen velmi obtížně – rozhodně ne u banky, ale ani u nebankovních společností většinou nepochodíte. Se zajištěním nemovitosti už to ale takový problém není.

Půjčka na vyplacení exekuce bez zástavy se sice na internetu najít dá, je ale třeba dát si pozor na její podmínky. Ty mohou být silně nevýhodné a tak je potřeba si předem pročíst smlouvu a vše důkladně promyslet.

Především byste se měli vyhnout různým nabídkám půjček na směnku od soukromé osoby apod. Vždy je lepší půjčit si od stabilní a prověřené úvěrové společnosti. 

Je půjčka pro dlužníky i pro osoby v exekuci?

Ano, i lidé v exekuci mohou u některých poskytovatelů půjčku dostat, i když většina společností jim úvěr neposkytne. Půjčka pro dlužníky v exekuci je možná výhradně u nebankovních společností, ty ale mohou mít jiné podmínky – např. doložení příjmů apod.

Půjčovat si v exekuci každopádně nikomu nedoporučujeme, v takové situaci úvěry nejsou dobrým řešením a mohou dlužníka dostat do ještě větších problémů.

Rizika půjčky v exekuci

Brát si úvěr v okamžiku, kdy jsou na vás vedeny exekuce, má spoustu rizik. Jaká jsou hlavní nebezpečí, která číhají na zájemce o půjčky v exekuci?

• ještě vyšší zadlužení (při půjčce v exekuci se můžete snadno dostat do ještě hlubší dluhové pasti a dostat se do dalších exekucí)
• nevýhodné podmínky (půjčky pro dlužníky v exekuci mají často velmi vysoké úroky a jiné poplatky, nemluvě o sankcích za pozdní splacení atd.)
• může se jednat o podvod nebo o lichváře (na osoby s exekucí hodně cílí různí podvodníci, časté jsou také nabídky na půjčky na směnku)
• riziko ztráty majetku (to platí hlavně pro půjčky se zástavou nemovitosti – při nesplácení o ni může klient velmi snadno a velmi rychle přijít)

Jakým půjčkám v exekuci se vyhnout?

Ne všechny půjčky pro dlužníky v exekuci jsou špatné, některým byste se ale rozhodně měli vyhnout. Jedná se zejména o jakékoli půjčky na směnku – i kdyby se vám zdály sebevíc výhodné a důvěryhodné, nedoporučujeme je.

Jednak jsou půjčky na směnku nelegální, navíc riziko u nich je opravdu vysoké a vždy se dá nalézt nějaké jiné, lepší řešení. 

Pozor si dejte také na různé krátkodobé půjčky s extrémními úroky. Na jednu stranu jsou na trhu poskytovatelé s naprosto férovými a transparentními podmínkami (v tomto exceluje např. Kamali), na druhé straně jsou pak společnosti, které si účtují RPSN (roční procentní sazbu nákladů) v řádech desítek tisíc procent.

Problém u krátkodobých půjček pro dlužníky navíc nemusí být v jednom úvěru jako takovém, ale i v jeho prodlužování. Spousta poskytovatelů umožňuje bez problémů splatnost půjčky prodloužit, nicméně za odložení termínu si účtují hodně vysoký poplatek.

Ve finále pak může dlužník zaplatit až několikanásobek částky, kterou si na začátku vypůjčil. Na to je potřeba dávat pozor a platí to nejen pro úvěry v exekuci, ale pro nebankovní půjčky obecně. 

Výše půjčky pro dlužníky

Půjčky pro dlužníky nenabízejí banky a i nebankovní společnosti si svoje klienty prověřují, takže takových úvěrů je na trhu docela málo. Když už se nějaká půjčka pro dlužníky najde, většinou není moc vysoká, často jde jen o malé úvěry v řádu jednotek tisíc korun. Samozřejmě dají se najít i vyšší půjčky pro dlužníky, u nich už ale může být podmínkou např. ručení nemovitostí apod.

Splatnost půjčky pro dlužníky

Pokud se jedná o malé půjčky, pak bývá i jejich splatnost velmi krátká a nejčastěji jsou tyto úvěry poskytovány na 30 dní. U vyšších půjček je ale pochopitelně i splatnost delší a – v závislosti na tom, od jaké společnosti si úvěr berete – může být taková půjčka pro dlužníky i na několik let.

Určitě ale doporučujeme si zejména u dlouhodobějších půjček předem zjistit, kolik nakonec za úvěr přeplatíte – mnohdy to může být i více než dvojnásobek půjčené částky (to platí i pro různé půjčky bez doložení příjmu).

Půjčka pro dlužníky v hotovosti i na účet

Nebankovní půjčky, na které by mohli někteří dlužníci dosáhnout, se dají vyplácet nejen převodem na bankovní účet, ale i v hotovosti na ruku.

Hotovostní půjčka se může hodit tehdy, když klient na peníze spěchá a potřebuje je třeba o víkendu, na druhou stranu bývá často hodně drahá s vyššími úroky než má bezhotovostní úvěr. Může to být třeba půjčka pro dlužníky s exekucí bez zástavy, jde ale většinou jen o nižší částky.

Jsou půjčky v insolvenci rozumné řešení?

Určitě ne, jednak si dlužník v osobním bankrotu brát žádný úvěr nesmí, navíc se tím dostává do rizika, že se dostane do ještě větší dluhové spirály. Daleko lepší je vytvořit si nějakou finanční rezervu, i když je jasné, že v insolvenci je to obtížné. Brát si novou a nevýhodnou půjčku ale rozhodně není řešení.

Která je nejlepší půjčka pro dlužníky?

Obecně určitě platí, že nejlepší úvěry jsou takové, u nichž jsou nízké úroky. Ideální jsou obvykle bankovní půjčky, nicméně na ty dlužníci dosáhnout nemohou.

Pokud se tedy bavíme o nebankovních půjčkách pro osoby v registru, exekuci apod. jsou dobrým řešením SMS půjčky, které jsou napoprvé zdarma. Těch už je na trhu celá řada a opravdu díky nim může člověk získat úvěr s nulovým úrokem a bez poplatků.

Vyberte si nejvýhodnější půjčku pro dlužníky

Půjček pro dlužníky sice není tolik, i tak ale může být těžké si vybrat tu správnou. S hledáním vám nejlépe pomůže náš úvěrový srovnávač ChytrýKredit.cz, na němž naleznete i dostupné půjčky pro dlužníky. Výběrem půjčky z tohoto srovnávače navíc máte jistotu, že si berete úvěr od prověřeného poskytovatele.

Odborné poradenství pro dlužníky

Pokud se potýkáte s dluhy, nemusíte na to být sami – po celém Česku působí spousta dluhových poraden, kde vám s vaším problém mohou opravdu pomoci. Rozhodně se neostýchejte je navštívit – jejich pracovníci jsou empatičtí a vstřícní, rádi si vás v klidu vyslechnou a hlavně – za jejich služby nemusíte nic platit.

Odborné poradenství pro dlužníky bývá zdarma, takže pokud si nevíte rady se svou finanční situací, neváhejte a domluvte si schůzku v nejbližší dluhové poradně. 

Rizika půjčky pro dlužníky

Stejně jako u úvěrů v exekuci, tak i s půjčkou pro dlužníky jsou spojená velká rizika. Jaká jsou ta největší nebezpečí? 

• může jít o nelegální úvěr, kde se poskytovatel neřídí platnými zákony – typicky různé půjčky na směnku apod.
• při nesplácení půjčky pro dlužníky můžete snadno spadnout až do exekuce, kdy vám dlužná částka stoupne několikanásobně
• tyto půjčky bývají mnohdy silně nevýhodné s extrémními úroky – jde zejména o některé revolvingové půjčky apod. Této problematice se pravidelně věnuje např. společnost Člověk v tísni.

Jak vybrat nejlepší půjčku pro dlužníky?

Jestliže jste se dostali do situace, kdy jste zadlužení, ideálně byste si žádnou další půjčku brát neměli. Pokud ale na jejím sjednání přesto trváte, máme pro vás pár tipů, na co při jejím výběru myslet:

1) Zjistěte si všechny důležité informace
Před podáním žádosti si pečlivě prostudujte úvěrové podmínky, např. úrok, RPSN, výši splátek apod. Hodně důležitým ukazatelem je částka, kterou celkově za půjčku uhradíte.

2) Snažte se vybrat si půjčku s férovými podmínkami
U půjčky pro dlužníky je to obzvlášť těžké, ale i zde se dají najít úvěry s přijatelnými úroky a poplatky. Pokud si půjčku vyhledáte přes náš web, určitě se nespálíte.

3) Dopředu si rozmyslete, zda budete mít na splátky
Půjčujte si vždy tak, abyste předem bezpečně věděli, že pravidelná splátka nezatíží váš rozpočet. Pokud si nejste jistí, že na ni budete mít, raději si úvěr vůbec neberte.

4) Srovnejte si nabídky mezi sebou
Nežádejte si automaticky hned o první půjčku kterou uvidíte, ale před podáním žádosti si nejdříve porovnejte jednotlivé úvěry mezi sebou – můžete tak hodně ušetřit.

5) Neskočte na špek podvodníkům
Na dlužníky se hodně zaměřují různí podvodníci a lichváři. Nenechte se okrást a nenaleťte různým nabídkám na zaručené půjčky nebo půjčky na směnku. Vždy vybírejte jen z prověřených společností (ať už bankovních nebo nebankovních).