Půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy

Peníze ještě dnes v hotovosti nebo na účet
Vydáno: 1. ledna 2024
Autor: Pavla Drobná
Tipy a rady jak vyplatit dluhy bez zástavy

S nesplacenými dluhy se u nás potýká velké množství lidí a u spousty z nich to bohužel došlo až tak daleko, že se dostali do exekuce. Mnoho lidí to nijak neřeší, jiní se snaží z exekuce dostat a dlužnou částku celou uhradit. Jednou z možností může být i půjčka pro dlužníky. Získat ji ale není zas tak jednoduché, protože lidem v exekuci většina společností peníze neposkytne.

Nejlepší půjčky na vyplacení dluhů bez zástavy

Pokud máte dluhy a nemůžete poskytnou žádnou zástavu (ani nemáte ručitele), je samozřejmě hledání vhodného úvěru obtížnější. Vybrali jsme ale tři spolehlivé půjčky, které by pro vás teoreticky mohly přicházet v úvahu a mohly by vám pomoci (a žádná zástava se u nich nepožaduje).

1) Zonky půjčka

Když nemáte šanci získat úvěr u banky, zkuste to ještě u Zonky. Jedná se o nejznámější české P2P půjčky a šance na schválení je vzhledem k principu tohoto úvěru trochu vyšší. Úroková sazba se pak posuzuje individuálně, každopádně pohybuje se v rozmezí od 4,99 do 19,99 %. Přes Zonky si lze půjčit od 5 000 do 1 200 000 Kč, maximálně na 10 let a jedná se neúčelový úvěr. Poskytovatelem půjček Zonky je skupina PPF a konkrétně pak Air Bank.

Zonky půjčka

Lidé půjčují lidem
  • Výše úvěru 5 000 - 1 200 000 Kč
  • Splatnost 12 - 120 měsíců
  • Úrok 4.49 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Kompletní vyřízení půjčky online
  • Úroková sazba od 4,49%
  • Půjčit si lze na cokoliv
  • Předčasné splacení zdarma
  • Není vyžadováno ručení
  • Splátky lze pojistit přímo u Zonky
  • Možnost vyjednávat o úrokové sazbě
  • Rychlost schválení

Podmínky

  • Trvalý pobyt v ČR
  • Věk žadatele 18+
  • Bankovní účet v ČR

O půjčce

Zonky nabízí revoluční produkt, tzv. P2P půjčku od lidí, která je bezúčelová a vy ji tak můžete použít na cokoliv. Zonky vám půjčí až 1 200.000 Kč na 10 let. Navíc díky moderním technologiím už nemusíte chodit do banky - půjčku vyřídíte rychleji, pohodlenějí a hlavně bez zbytečného papírování.

2) Půjčka Via SMS

Z poskytovatelů rychlých nebankovních mikropůjček patří k těm nejspolehlivějším Via SMS. Největší výhodou je u ní určitě první půjčka zdarma (nově dokoce až 25 000 Kč, maximálně na 30 dní), standardní úvěr je pak možný až do výše 60 000 Kč. V současné době navíc půjčka Via SMS umožňuje flexibilní splácení podle možností klienta. Taková půjčka už je ale docela drahá, nicméně pro nové klienty je Via SMS rozhodně velmi výhodná.

ViaSMS půjčka

Rychlá mikropůjčka zdarma
  • Výše úvěru 1 000 - 60 000 Kč
  • Splatnost 0 - 1 měsíců
  • Úrok 0 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Žádost vyřídíte 100% online
  • Peníze v hotovosti i na účet
  • Bez ručitele i zástavy
  • Doručení hotovosti kamkoliv

Podmínky

  • Věk 18+ let
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Vlastní mobilní telefon

O půjčce

Půjčka od ViaSMS se řadí mezi bleskové úvěry online u které můžete dosáhnout na maximální výši 60 000 Kč, v případě klientů s opakovanou žádostí. Klienti mohou o půjčku požádat přes webové rozhraní a od druhé a každé další půjčky je možnost žádost zaslat přes SMS zprávu. První půjčka může dosáhnout výše až 25 000 Kč, je poskytována zdarma a také s flexibilní splatností.

3) Home Credit půjčka

Jedna z nejznámějších úvěrových společností nenabízí jen oblíbené nákupy na splátky, ale i klasický úvěr. Flexibilní půjčka od Home Credit se dá nastavit od 10 000 do 250 000 Kč, splácet ji lze maximálně 70 měsíců. Jedná se o klasický revolvingový úvěr, který lze opakovaně čerpat a použít ho na libovolný účel. Nemohou ho ale získat např. lidé se záznamem v registru dlužníků, naopak třeba důchodci si ho mohou sjednat v jakémkoli věku.

Home Credit půjčka

  • Výše úvěru 10 000 - 250 000 Kč
  • Splatnost 4 - 70 měsíců
  • Úrok 8.88 %
  • Hodnocení

Výhody

  • Vyřízení online nebo po telefonu
  • Možnost upravit splátky dle potřeby
  • Splacené peníze můžete znovu využít
  • Nemusíte mít ručitele
  • Peníze můžete použít na cokoliv
  • Získáte i platební kartu

Podmínky

  • Věk žadatele 18+
  • Trvalý pobyt v ČR
  • Vlastní bankovní účet
  • Mobilní telefon

O půjčce

Home Credit nabízí flexibilní typ půjčky, která poskytne nejen peníze na cokoliv, ale navíc umožňuje si upravit splátky podle aktuálních možností či potřeby.

Jedná se o tzv. revolvingový úvěr jež nemusíte vyčerpat celý najednou, ale např. pouze část a zůstatek ponechat jako finanční rezervu.

Půjčka na vyplacení exekucí bez zástavy

Snadnější je pro lidi v exekuci získání půjčky tehdy, když jsou majiteli vhodné nemovitosti (ať už domu, bytu nebo třeba pozemku). V takovém případě se jím otevírají daleko širší možnosti, mohou totiž získat i vysoký úvěr a to právě na základě ručení danou nemovitostí. Tuto možnost ale většina lidí nemá.

Půjčka na vyplacení exekucí bez zástavy je ale také dostupná, obvykle jde ale pouze o malé částky. Dají se tak teoreticky vyřešit některé menší exekuce, nicméně u těch vysokých už je to opravdu problém. V každém případě, půjčky online na vyplacení exekuce lze získat pouze od nebankovního poskytovatele, banky tento typ úvěru nenabízejí.

Mám exekuci a potřebuji půjčku

Prvním krokem v takové situaci by mělo být důkladné zvážení situace – ideální je poradit se s odborníky, např. z dluhových poraden nebo různých neziskových organizací. Pokud jste ale rozhodnutí si půjčku i v exekuci vzít, měli byste být obzvláště opatrní.

Na lidi v exekuci se často zaměřují různí podvodníci a i u těch seriózních společností bývá problém s vysokými úroky a poplatky, vysokými sankcemi apod. Je potřeba vybírat obezřetně a vyhnout se neprověřeným firmám nebo půjčkám na směnku (které jsou dokonce nezákonné).

Mám exekuci a potřebuji účet

Ještě nedávno to byl dost problém a lidé v exekuci mít účet v podstatě nemohli, protože by jim hned peníze vzal exekutor. Dnes už ale existuje tzv. chráněný účet, takže je možné nechat si na něj posílat třeba výplatu a mít tak jistotu, že nepřijdete o minimální nezabavitelnou částku.

Není to ale úplně pohodlný způsob, musíte mít potvrzení od plátce příjmu, který vám ho bude zasílat a oznámení soudu nebo exekutora o čísle účtu, z něhož je chráněný příjem vyplácený. Poplatky za vedení chráněného účtu si ale banky neúčtují.

Půjčka na vyplacení dluhů v hotovosti

S tím, že pro osoby v exekuci je problematické mít vlastní účet (ten chráněný má spoustu nevýhod) souvisí to, že mají často zájem o výplatu půjčky v hotovosti na ruku. To umožňuje jen málo úvěrových společností, většina nabízí pouze výplatu převodem.

Naštěstí ale několik poskytovatelů půjček na ruku existuje, počítejte ale s tím, že poplatky jsou docela vysoké. A i tady platí, že je potřeba vybírat s rozvahou – hotovostní půjčky nabízí i spousta podvodníků. Pokud si ale úvěr najdete v našem srovnávači, žádné nebezpečí vám nehrozí.

Půjčka s exekucí – výhody a nevýhody

Samozřejmě pokud vám půjčka na exekuci umožní splatit najednou všechny vaše probíhající exekuce, je to určitě velké plus a obecně je lepší splácet klasický dluh než muset řešit exekuci na majetek, účet nebo mzdu. Na druhou stranu hodně záleží na podmínkách takového úvěru a zejména na tom, zda ho budete schopni řádně splácet.

Jinak je totiž půjčka s exekucí velkým rizikem. Pokud ji nebudete včas splácet, můžete se dostat do ještě větších problémů než předtím. Platí to zejména pro půjčku se zajištěním nemovitostí – když nebudete splácet tak jak máte, můžete velmi snadno o svůj dům či byt přijít. Před sjednáním úvěru si to proto velmi dobře promyslete a požádejte o něj jen tehdy, pokud víte, že na splácení budete mít.

Jak funguje osobní bankrot a oddlužení?

Pro ty, co mají exekuce a dluhy a chtějí se jich zbavit, existuje řešení. Jedná se o osobní bankrot, díky němuž získá dlužník jednak ochranu před všemi exekutory a navíc po jeho skončení bude zcela bez dluhů. Ve srovnání s exekucí je ale oddlužení méně příjemné – dlužníkovi se totiž z jeho příjmu sráží vyšší částka (zůstane mu nezabavitelná částka + třetina ze zbytku mzdy, zatímco v exekuci mu zůstanou dvě třetiny).  

Osobní bankrot podmínky

K tomu, abyste mohli osobní bankrot vyhlásit, je potřeba mít minimálně dva věřitele a mít u nich dluhy více než 30 dní po splatnosti, které nejste schopni splácet. Oddlužení pak může trvat až 5 let, během kterých je potřeba vynaložit maximální úsilí ke splacení co nejvyšší částky. Kratší dobu oddlužení mají starobní důchodci a lidé s invalidním důchodem 2. nebo 3.stupně (u nich trvá osobní bankrot jen 3 roky). 

Jak vyhlásit osobní bankrot

Pokud máte o oddlužení zájem, nemůžete si podat žádost sami – musí ji za vás podat notář, advokát, insolvenční správce, exekutor nebo jiná akreditovaná osoba. Ze zákona už je zastropovaná cena, kterou si za to lze účtovat, maximálně vás tak podání žádosti bude stát 4 000 Kč (u společného oddlužení manželů 6 000 Kč).

Je půjčka na exekuci dobrý nápad?

Exekuce je samozřejmě velice nepříjemná, brát si na ni nebankovní půjčky ale není zrovna ideální řešení. V momentě, kdy už na vás exekuce vyhlášena byla, je potřeba se především zbytečně dál nezadlužovat a nepropadat se ještě hlouběji do finanční pasti. Lepší je s exekutory spolupracovat a postupně dluh splácet. Půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy sice může pomoci, ale i uškodit.

Rozumným řešením je určitě osobní bankrot, který umožňuje oddlužení i při splacení jen malé části z celkového dluhu. Je tak dobrý zejména při vysokých dluzích, které by jinak dlužník neměl šanci splatit. Důležité je ale mít alespoň nějaké stálé příjmy, ze kterých se platí jednak odměna insolvenčnímu správci a dále pak samotné dluhy.

Nejčastěji kladené dotazy

8 nejdůležitějších otázek na které máme odpověď
1) Dá se získat půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy?
U některých společností ano, ale v takovém případě jde většinou jen o nižší částky.
2) Mohu si vzít půjčku na exekuci i v hotovosti?
Ano, někteří poskytovatelé vyplácejí úvěry i na ruku. Takové půjčky jsou ale obvykle méně výhodné.
3) Jsem sice v exekuci, ale mám docela vysoký příjem. Mohu získat úvěr od banky?
Ne, bez ohledu na to, jak vysoký máte příjem, žádná banka vám v exekuci půjčku neposkytne. Můžete ale uspět v nebankovním sektoru.
4) Poskytuje někdo i půjčky osobám v insolvenci?
Ze zákona se lidem v osobním bankrotu žádné úvěry poskytovat nesmějí.
5) Mám za sebou úspěšně osobní bankrot. Mohu teď získat úvěr?
Ano, po skončení insolvence už se půjčka získat dá, ale třeba u bank to jde většinou až 5 let po jejím ukončení. U nebankovních společností to ale jde i dříve.
6) Jaká je hlavní výhoda osobního bankrotu?
Po jeho skončení budete zcela bez dluhů – navíc při insolvenci může stačit splatit jen 30 % původních dluhů, případně i méně. Během osobního bankrotu jste navíc chráněni před exekutory.
7) Mohu mít i v exekuci bankovní účet?
Ano, můžete si nechat zřídit tzv. chráněný účet, za který se neúčtují žádné poplatky. Dají se na něj ale posílat pouze tzv. chráněné příjmy – nelze ho tak používat stejně, jako když má člověk klasický běžný účet.
8) Jak dlouho oddlužení trvá?
Při splacení 60 % dluhů 3 roky, jinak je standardní délka 5 let. U starobních a invalidních (ve 2. a 3.stupni) důchodců jen 3 roky. Plánuje se ale změna, kdy by se mělo být oddlužení pro všechny (jak pro podnikatele, tak i pro fyzické osoby) zkrátit na 3 roky.

Další články z kategorií