Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčka

Vyřídit si půjčku není nic těžkého, zvláště v dnešní době, kdy se dá všechno vyřešit online přes internetové stránky a není ani nutné vytáhnout paty z domu. Úvěry můžeme zjednodušeně rozdělit do dvou hlavních kategorií – na bankovní a nebankovní. Obecně se doporučuje dávat přednost spíše bankovním půjčkám, nicméně spousta lidí nemá šanci na ně dosáhnout.

I oni ale mohou celkem bez potíží úvěr získat, pokud se obrátí na některou z nebankovních společností. Těch je na trhu obrovské množství a nebankovní půjčka se dá získat rychle a snadno odkudkoliv v Česku. Navíc je dostupná i pro důchodce, studenty, maminky na mateřské nebo různé rizikové klienty.

Nejvýhodnější půjčka 2024

Provident půjčka - bezpečný nebankovní úvěr s možností pojištění.

Nebankovní půjčka bez registru

Pro většinu lidí není schvalovací proces žádnou komplikací a požadovaný úvěr bez problémů dostanou. Řada zájemců o půjčku je ale v poněkud složitější situaci – mají totiž záznam v registru dlužníků.

Registrů je u nás hned několik, asi nejznámější z nich se jmenuje SOLUS. Dostat se tam člověk může docela snadno, stačí mít nesplacený úvěr nebo třeba účty za telefon, internet nebo placenou televizi.

Pro ty, co takový záznam mají, pak nepřichází v úvahu žádný bankovní úvěr, ale jedinou možností je nebankovní půjčka bez registru. Sice je faktem, že ze zákona si jednotlivé úvěrové společnosti musejí své klienty předem prověřovat (resp. zjišťovat jejich schopnost řádně splácet) a nahlížet tak i do jednotlivých registrů, v praxi jsou ale někteří poskytovatelé shovívavější a i těmto lidem půjčku poskytnou.

Většinou ale nejde o nijak vysoké sumy, jedná se zejména o tzv. mikropůjčky nebo SMS půjčky (také se jim říká půjčky před výplatou), kde je možné získat jen nižší částky. Omezená je také délka splatnosti, ta u tohoto typu úvěrů většinou činí pouze měsíc.

Na druhou stranu u vybraných společností – velmi dobré je v tomto směru třeba Zaplo – lze takovou půjčku získat i zdarma, tedy bez jakýchkoliv poplatků nebo úroků. Takový úvěr pak vyjde dokonce i levněji než klasická půjčka v bance.

Online nebankovní půjčka ihned

Někdy v životě nastanou situace, kdy potřebujete peníze okamžitě a nemůžete si dovolit na ně dlouho čekat. Dobrou zprávou je, že i v takovém okamžiku vždycky máte na koho se obrátit – celá řada úvěrových poskytovatelů nabízí expresní, bleskové půjčky, které můžete mít vyplaceny během několika minut.

Rychlá online nebankovní půjčka ihned se standardně vyplácí bezhotovostním převodem na bankovní účet klienta, takže bez účtu se většinou neobejdete (řada společností navíc vyžaduje, aby byl majitelem účtu přímo žadatel, což si ověřují prostřednictvím verifikačního poplatku).

Na trhu jsou ale i nebankovní firmy, u nichž lze získat peníze i v hotovosti. To je dobré nejen pro ty, co nemají svůj účet, ale může se to hodit třeba když potřebujete finance o víkendu, kdy se převody neuskutečňují. Nevýhodou hotovostních půjček jsou ale zpravidla vysoké poplatky.

Vybírejte z TOP úvěrových nabídek

Nebankovní půjčka pro důchodce

Také senioři někdy patří mezi skupiny lidí, pro něž je obtížnější získat klasický úvěr u banky. V nebankovním sektoru ale mají větší šanci a to zejména tehdy, když potřebují jen malou částku na kratší období (např. rychlá půjčka na běžné výdaje, než jim přijde důchod).

Nebankovní úvěry jsou vhodné nejen pro starobní důchodce, ale také pro osoby v invalidním důchodu. Ty mají často velmi nízký příjem, ale u SMS půjček to obvykle není žádný problém. Spousta úvěrů tohoto typu se poskytuje i bez dokládání příjmů, takže malý důchod není překážkou.

Nebankovní půjčky se zajištěním

Pro mnoho lidí, kteří mají vhodnou nemovitost, může být optimálním řešením nebankovní půjčka s ručením nemovitostí. Díky ní mohou získat peníze i ti, co by jinak nikde potřebný úvěr nedostali. Samozřejmě to ale s sebou nese riziko – pokud nebudou řádně splácet, mohou o svoji nemovitost přijít.

Pro většinu lidí ale takovýto typ úvěru dostupný není a mnohem častěji vyhledávaná je nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti. Těch je naštěstí dostatek a můžete si tak vybrat z pestré palety úvěrových produktů s různými úvěrovými rámci. Většinou bývá u nebankovní půjčky ručení nemovitostí vyžadováno pouze u hodně vysokých úvěrů, u malých částek to potřeba není.

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

Zatímco u bank jsou si lidé jistí jejich seriózností, u nebankovních společností už občas mívají pochyby. Pokud ale vybíráte z prověřených poskytovatelů, nemusíte se ničeho bát.

Doporučujeme vybrat si půjčku z našeho úvěrového agregátoru ChytrýKredit.cz – u něj se můžete na 100 % spolehnout, že všechny nabídky na něm jsou naprosto bezpečné a důvěryhodné. Navíc si díky němu jednoduše najdete takovou půjčku, která vás vyjde nejlevněji.

Pokud jde o pravděpodobnost schválení nebankovní půjčky, závisí to na vaší úvěruschopnosti (jinými slovy schopnosti klienta řádně splácet své závazky). Půjčku tak ze zákona nesmějí získat např. lidé v insolvenci (osobním bankrotu), jen těžko seženou úvěr také lidé s exekucemi. Naopak se záznamem v registru nebo s dluhy půjčku získat lze, výběr ale není tak široký.

Hodně lidí se ptá, která je nejschvalovanější nebankovní půjčka. Vzhledem k tomu, že jednotliví poskytovatelé úvěrů obvykle neuvádějí přesná data, nedá se na to jasně odpovědět. Obecně ale platí, že vyšší šanci na schválení máte, když si požádáte jen o malou částku.

Výhody nebankovní půjčky oproti úvěru v bance

Tou stěžejní výhodou je snadnější a rychlejší schvalování půjčky. Zatímco bankovní úvěry mohou trvat několik dní nebo týdnů na schválení, nebankovní úvěry jsou zpravidla odbaveny během několika hodin či dokonce minut.

Další devizou nebankovních úvěrů je, že poskytovatelů obvykle nevyžadují takovou úroveň kreditního skóre jako bankovní půjčky. To znamená, že lidé s horší kreditní historií stále mohou peníze získat. Navíc nebankovní půjčky často nepotřebují zajištění, což znamená, že nemusíte dát svůj majetek jako záruku pro půjčku.

V neposlední řadě je to také větší flexibilita v termínech splácení. Zatímco banky obvykle nabízejí pouze předem stanovené termíny splácení, nebankovní půjčky mohou nabídnout různé možnosti pro splácení, které se přizpůsobí vašim potřebám.

Na co si dát pozor při výběru půjčky?

Nejdůležitější ze všeho je vyhnout se podvodníkům. Podvodné půjčky poznáte třeba podle toho, že po vás chtějí nejdříve uhradit poplatek. To rozhodně nikdy nedělejte – žádný seriózní poskytovatel po vás nikdy žádný poplatek (s výjimkou ověřovacího poplatku ve výši 1 Kč) chtít nebude.

Dále je třeba neodpovídat na inzeráty, kde poskytnutí úvěru podmiňují tím, že zavoláte na placenou linku – cena hovoru může být kolem 90 Kč za minutu a operátor bude schválně natahovat hovor, aby vás to stálo stovky až tisíce korun.

Pokud vybíráte z prověřených nabídek (což jsou všechny na našem webu), nemusíte se ničeho bát, ale i tak se vyplatí věnovat volbě půjčky pozornost.

U krátkodobých úvěrů je zbytečné platit poplatky, když si můžete sjednat půjčku zdarma, u těch dlouhodobých jsou zase velké rozdíly v úrocích a roční procentní sazbě nákladů.

Pozor byste si rozhodně měli dát na veškeré nabídky na nebankovní půjčky od soukromých osob. Ty se nemusejí vyplatit, nehledě na to, že např. půjčky na směnku ani nejsou legální.

V tomto směru tak často může být nebezpečná např. hojně vyhledávaná nebankovní půjčka pro nezaměstnané – dá se určitě sehnat, ale je potřeba být opatrný.

Obecně platí, že jakákoli nebankovní půjčka pro problémové klienty může být rizikem, pokud si ji nesjednáte u důvěryhodné společnosti. Pokud si ale úvěr vyberete z našeho srovnávače, žádné nebezpečí vám nehrozí. 

Nebankovní půjčka pro studenty 

Jednou z výhod nebankovních úvěrů je i to, že je může získat skoro každý – včetně mladých lidí (nad 18 let), kteří ještě studují. Nebankovní půjčka pro studenty se dá získat u celé řady společností, většinou jde spíše o nižší částky.

Takový úvěr se může hodit např. na úhradu školného, na nákup učebnic a jiných pomůcek, na studijní pobyt v zahraničí nebo na jakékoli jiné výdaje. Důležité je vybrat si tu správnou půjčku a pečlivě zvážit, zda na její splácení budete mít peníze.

Nebankovní půjčka pro podnikatele

Nebankovní úvěry jsou vhodné nejen pro zaměstnance, ale také pro OSVČ, podnikatele a živnostníky. Ti tak mohou získat potřebné finance pro svoji činnost i tehdy, když jim banka peníze poskytnout nechce.

Nebankovní půjčka pro podnikatele sice obvykle není tak levná, jako podobný úvěr u banky, na druhou stranu je dostupná, rychlá a požadovanou částku můžete mít na účtě ještě ten samý den. Některé nebankovní společnosti se navíc na půjčky pro OSVČ přímo specializují.

Velká nebankovní půjčka

Většinou si lidé nebankovní půjčky sjednávají, když nemají šanci na úvěr od banky a oblíbené jsou zejména rychlé krátkodobé půjčky. I u nebankovních společností se ale dají získat vysoké částky, někteří poskytovatelé nabízejí i úvěry v řádech milionů korun. Velká nebankovní půjčka může být poskytnuta např. na základě ručení nemovitostí, kdy mají šanci i rizikoví klienti.

Pokud ale mezi tzv. problémové klienty nepatříte, určitě je lepší si vyšší částky půjčovat raději od bank. U nich jsou mnohem výhodnější podmínky a nižší úrokové sazby, takže za půjčku zaplatíte mnohem méně.

Rychlé a pohodlné nebankovní půjčky

Mezi významné přednosti nebankovních půjček rozhodně patří jejich rychlost a pohodlné vyřízení. Schválení je u nebankovní SMS půjčky v mnoha případech otázkou několika minut, velmi rychlé bývá i její vyplacení na účet (některé nebankovní společnosti dokonce umožňují výplaty 24 hodin denně).

Mnoho lidí oceňuje i snadné sjednání úvěru, kdy je vše možné vyřešit z pohodlí domova přes počítač nebo mobil, bez zdlouhavého papírování a dokládání spousty potvrzení. Vyřízení nebankovní půjčky je v dnešní době hračka a celý proces můžete mít hotový během několika minut.

Bezpečnost a důvěryhodnost nebankovní půjčky

Sjednání nebankovního úvěru sice je velmi jednoduché, nicméně vždy je třeba být opatrný, protože podvodníci číhají na každém rohu. Je tak nesmírně důležité se vždy ujistit, že půjčka, o kterou si žádáte, je bezpečná a prověřená.

U bankovních úvěrů je to snadné, u nebankovních to může být obtížnější, nicméně jedna věc je jistá – pokud si vyberete z nabídky nebankovních půjček v našem srovnávači, žádného podvodu se bát nemusíte. Všechny úvěry na naší stránce jsou naprosto bezpečné a ověřené. 

Při sjednávání nebankovní půjčky myslete na budoucnost

Nebankovní půjčka je určitě fajn, zejména když si sjednáte takovou, u které nejsou žádné úroky a poplatky. Ať už si ale berete malou půjčku na měsíc nebo vyšší úvěr se splatností na několik let, vždy velmi pečlivě zvažte, zda budete schopní peníze řádně splácet.

Oproti bankám u nebankovních společností většinou nebývá možnost pojištění schopnosti splácet, takže je potřeba předem důkladně  promyslet, zda na úhradu v budoucnu budete mít. Dluhy z nesplacených nebankovních půjček jsou bohužel velmi častou příčinou exekucí – myslete na to a nenechte nikdy situaci dojít tak daleko.

ChytrýKredit.cz – ideální pomocník pro výběr nebankovní půjčky

Chcete si půjčit peníze od nebankovní společnosti a nevíte, který konkrétní úvěr si zvolit? Pak jsme tu přesně pro vás – náš portál je zaměřený na srovnání všech prověřených nebankovních i bankovních půjček a poskytuje aktuální, přehledné a komplexní informace, které vám pomohou se ve světě financí lépe zorientovat.

Vzít si nevýhodný úvěr vás může přijít docela draho, ještě dráž pak může vyjít, když si vezmete půjčku od pochybného poskytovatele (např. na směnku apod.). Vyberte si nebankovní úvěr z našeho webu a ušetříte si čas, peníze i nervy.