Soukromé půjčky ihned

Dostali jste se do situace, kdy nutně potřebujete půjčit peníze, ale všude vás odmítli? Nechce vám úvěr poskytnout žádná banka a dokonce ani žádná nebankovní společnost? I v takovém případě se dá najít řešení, protože za určitých okolností se dá získat i půjčka od soukromé osoby na OP. Má to sice nějaké výhody, ale zároveň také spoustu rizik.

Soukromé půjčky ihned se v dnešní době dají najít zejména na internetu (např. na různých inzertních portálech nebo v diskusních fórech) ale s nabídkami na tento typ úvěru se můžete setkat i ve veřejném prostoru (inzeráty mohou být vylepeny na ulici, na nástěnkách apod.) a občas i novinách.

Obsah článku

• TOP 3
• Jak fungují
• Bez podvodu
• Výhody
• Nevýhody
• P2P půjčky

Nejlepší soukromé půjčky ihned

Prověřené soukromé půjčky samozřejmě nejsou špatným řešením, moc velký výběr jich ale není. Pokud chcete raději zkusit klasický úvěr od banky nebo nebankovní společnosti, máme pro vás pár tipů. Následující tři půjčky můžeme všem doporučit, díky svým úrokům a celkovým podmínkám jsou skutečně výhodné.

1) Česká spořitelna půjčka

Sázkou na jistotu je půjčka od Česká spořitelny, která má nízké úrokové sazby a navíc odměňuje klienty, kteří svůj úvěr splácejí včas. Pochvalu určitě zaslouží úvěrový rámec, který začíná už na 2 000 Kč, maximum je 1 200 000 Kč. Splácení je možné nastavit na 12 – 112 měsíců, výhodou je mimo jiné možnost  v průběhu splácení splátku snížit, zvýšit nebo odložit. Tuto půjčku mohou získat i důchodci, musejí ji ale splatit do okamžiku, než jim bude 75 let. 

2) Zonky půjčka

Ještě nižší úroky než u kterékoli banky se dají získat u Zonky – výhodných P2P půjček, které fungují na principu že lidé půjčují lidem. I zde je maximální výše úvěru 1 200 000 Kč, konkrétní úrok pak opět závisí na bonitě žadatele. Zonky jsou dobře hodnocené i organizací Člověk v tísni a dají se použít nejen jako klasický neúčelový úvěr, ale lze je využít i na refinancování stávajících půjček. Mimořádné splátky nebo předčasné splacení jsou samozřejmě zdarma. 

3) Kamali půjčka

Stejně jako Zonky, tak i Kamali půjčka získala pochvalu od společnosti Člověk v tísni. Je to v současné době nejlevnější SMS půjčka v ČR a pro nové klienty je dokonce úplně zdarma (ale jen na 14 dní). Jinak má tato půjčka splatnost 30 dní, získat lze napoprvé 15 000, později 20 až 40 000 Kč (podle toho o kolikátý úvěr se jedná). Velkým plusem jsou nízké úroky a poplatky a to nejen při standardním splácení, ale i v případě prodloužení půjčky. U Kamali se – na rozdíl od různých půjček od soukromých osob – můžete spolehnout na 100% seriózní jednání.

Co jsou to půjčky od soukromých osob

Asi nejdůležitějším faktem je to, že půjčky od soukromých osob nepatří ani mezi bankovní úvěry ani mezi nebankovní půjčky. Jejich poskytovatelé tak nemají licenci od České národní banky a mnohdy se ani neřídí platnou legislativou. Nenabízejí je žádné firmy, ale pouze jednotlivci, se kterými klient uzavře úvěrovou smlouvu.

Oproti standardním bankovním a nebankovním úvěrům jsou půjčky od soukromých osob poměrně nebezpečné a hodí se opravdu pouze jako krajní řešení v situaci, kdy člověku nic jiného nezbývá. Vždy je ale i u tohoto typu půjčky důležité si jejího poskytovatele co nejvíce prověřit – jednak přes Google, případně – pokud nic nenajdete – tak třeba přes různá diskusní fóra atd. Je dobré získat nejdříve alespoň nějaké informace o tom, od koho si chcete peníze půjčit.

Jak fungují soukromé půjčky

Zatímco třeba u SMS půjčky je obvykle možné sjednání pouze online, u půjčky od soukromníků je běžné vyřízení přímo na místě s jejich poskytovatelem. Výplata těchto úvěrů se dá bez problémů realizovat i v hotovosti na ruku, což je velká výhoda pro ty, kteří nemají vlastní bankovní účet. Obvykle musí zájemce o soukromé půjčky podepsat úvěrovou smlouvu a často se musí podepsat také směnka.

Běžnou praxí je také poskytnutí majetku jako zástavy, zejména u vysokých úvěrů – u nich přichází v úvahu např. zajištění půjčky nemovitostí. Samotná smlouva by pak měla obsahovat všechny náležitosti, jako je výše půjčky, úrok, RPSN, informace o ručení, celkovou částka ke splacení, případně splátkový kalendář (pokud nejde o jedinou splátku).

Vyberte si půjčky bez podvodu

I když jsou tyto úvěry velkým rizikem a vždy je daleko lepší půjčit si od banky nebo alespoň od prověřené nebankovní společnosti, dají se najít i soukromé půjčky bez podvodu. Ty jsou na internetu hodně vyhledávané a nabídek je spousta, je ale potřeba vybírat skutečně velmi pečlivě a dát si velký pozor.

Soukromé půjčky bez podvodu většinou i tak bývají docela drahé, rozdíl oproti klasickém úvěru ale nemusí být vždy zas tak velký. Záleží totiž na celé řadě faktorů, např. na bonitě žadatele, délce splatnosti půjčky bez registru atd. Tyto úvěry pak mohou být vhodné třeba i pro podnikatele, kteří na standardní bankovní ani nebankovní půjčku nemohou dosáhnout.

Výhody půjčky od soukromé osoby

Každý typ úvěrového produktu má svoje plusy i mínusy. V případě půjčky od soukromé osoby patří mezi její největší pozitiva především tyto faktory:

• jsou snadno dostupné skoro pro každého
• mohou je získat i lidé v exekuci nebo se záznamem v registru dlužníků
• dají se sjednat i bez dokládání příjmů
• výplata půjčky ještě dnes je možná i v hotovosti, není nutné mít bankovní účet

Nevýhody půjčky od soukromé osoby

I když mají půjčky od soukromé osoby neoddiskutovatelná pozitiva, je spousta argumentů proč si tento typ úvěru raději nebrat. Hlavní mínusy této půjčky jsou zejména tyto:

• bývají u nich extrémně vysoké úroky, poplatky a roční procentní sazba nákladů
• pokud dlužník nestihne splatit včas, sankce mohou být obrovské
• za půjčky na směnku se ručí celým majetkem, i při malém dluhu může člověk o vše přijít
• u některých půjček může dlužník přijít dokonce i o vlastní nemovitost
• směnku může majitel komukoliv prodat, dopředu tak nevíte, komu nakonec budete dlužit
• o poskytovateli často dopředu nic nevíte, nedá se tak snadno prověřit
• velmi často jsou půjčky od soukromé osoby podvodné

Na co si dát pozor?

Nejlepší je se půjčení peněz od soukromé osoby úplně vyhnout a půjčit si od nějaké zavedené úvěrové společnosti – když ne přímo od banky, tak od kteréhokoli prověřeného nebankovního poskytovatele. Pokud vám ale žádný z nich úvěr dát nechce a za každou cenu si chcete půjčit od soukromníka, dejte si alespoň pozor, abyste nenaletěli na nějaký podvod.

Typickým příkladem podvodných půjček jsou nabídky, kde po vás chtějí, abyste nejdříve uhradili poplatek – ten bývá různě vysoký, může jít řádově o tisíce, ale i desítky tisíc. Poskytovatel vás zároveň může přesvědčovat, že už máte půjčku schválenou a jistou, nejdříve ale musíte zaplatit. Rozhodně to nedělejte – žádná seriózní půjčka není nikdy spojená s poplatkem předem (pokud nejde o 1 Kč pro ověření) a pravděpodobně byste o peníze přišli.

V případě soukromé půjčky v hotovosti si také dejte pozor na to, co podepisujete – zejména na to, jaké je splatnost úvěru, jaké jsou poplatky a úroky, jaké jsou případné sankce atd. Zvýšenou obezřetnost je třeba věnovat především tehdy, kdy je součástí smlouvy např. ručení nemovitostí apod. Vždy si toho, kdo vám chce úvěr poskytnout, co nejvíc prověřte a pokuste se o něm získat maximum informací.

Vyzkoušejte P2P prověřené půjčky

Ne všechny půjčky od soukromých osob jsou rizikové – existují i takové, které jsou naprosto bezpečné a mnohdy dokonce za stejných nebo lepších podmínek než u banky. Jedná se o P2P půjčky, které jsou postavené na principu, že lidé půjčují lidem. Nejznámější platformou, která u nás tyto úvěry zastřešuje, jsou Zonky, kromě nich ale existuje i několik dalších.  

Zonky

Jednička na trhu P2P půjček a jediná v Česku skutečně rozšířená platforma s tímto typem úvěrů. Přes Zonky si lze půjčit od 5 000 Kč až do 1 200 000 Kč, splácení se dá rozložit (u vyšších částek) maximálně na 10 let. Úvěr lze použít i na refinancování půjček a nejnižší úroková sazba začíná na pouhých 4,99 % - lze tak získat i lepší podmínky než v bance. Za projektem P2P půjček Zonky stojí finanční skupina PPF a Air Bank.

Bankerat

Jednou z nejstarších českých společností v této kategorii je Bankerat, která je na trhu od roku 2010. U ní si můžete podat žádost o jeden z pěti typů P2P půjčky – úvěr bez registrů a doložení příjmu (do 10 000 Kč max. na rok), půjčku bez doložení příjmu s kontrolou registru (do 30 000 Kč na 2 roky), úvěr bez registru s doložením příjmu (do 150 000 Kč na 3 roky), půjčku s doložením příjmu i registru (do 400 000 Kč na 3 roky) a úvěr se zástavou nemovitosti (až 1 500 000 Kč na 6 let). Šanci tak mají i rizikoví klienti.

Žlutý meloun

Zajímavým poskytovatelem P2P půjček je i Žlutý meloun, který je ale v současné době nenabízí v Česku, ale pouze na Slovensku. Tam si mohou lidé vybrat jeden ze tří druhů úvěrů – půjčku na cokoliv do 15 000 euro, půjčku na dofinancování hypotéky a realitní/překlenovací úvěr. Maximální doba splácení je 96 měsíců, nejnižší úvěr je zde 5,9 % p.a. Na českém trhu sice Žlutý meloun stále funguje, v češtině ale nabízí pouze možnost výhodného investování s výnosem 7,9 %.

Mintos

Mintos je jednou z předních evropských platforem, která umožňuje investovat do úvěrových produktů z celého světa. Minimální investice je 50 euro, výdělkem jsou výnosy ze splátek půjček hrazených dlužníky. Sledovat aktuální stav investicí lze i pomocí aplikace pro mobilní telefony Mintos Core.

Bondster

Možnost investovat do různých druhů půjček nabízí také Bondster. Na něm si lze vybrat z široké nabídky zajištěných úvěrů – např. podnikatelský, spotřebitelský nebo půjčku na auto. Díky této platformě tak můžete získat pasivní příjem, navíc investování se dá vyzkoušet i s nízkými částkami (už od 100 Kč). Provozovatel uvádí, že průměrný roční výnos je téměř 14 %.

Jak poznat, které soukromé půjčky ihned jsou seriózní? 

Rozpoznat skutečně seriózní nabídku od podvodné půjčky není zase tak složité. Je potřeba se zaměřit na to, zda jsou informace o úvěru transparentní a podmínky jasně a srozumitelně definované. Dobré je podívat se také na historii poskytovatele (např. jaké má na internetu recenze, hodnocení apod.) a co nejvíce si ho prověřit. Rizikové jsou často různé půjčky bez doložení příjmu.

Co je důležité – seriózní úvěrový poskytovatel po vás nikdy nebude chtít platit předem (vyjma ověřovacích poplatků do 1 Kč). Pokud vám řeknou, že máte půjčku 100% jistou a schválenou, ale musíte nejdříve uhradit poplatek ve výši několik stovek nebo dokonce tisíců korun, jde o podvod – s takovou společností ihned přerušte kontakt.

Alternativy pro půjčky od soukromých osob

Skoro vždy existuje nějaké jiné řešení a platí to i pro půjčky na směnku ještě dnes a jiné soukromé půjčky ihned. I když se vám může zdát, že jiná možnost není, vždy si můžete zdarma a bez rizika podat nezávaznou žádost u různých nebankovních společností. U nich je šance na schválení vysoká a pokud se jedná o prověřené poskytovatele, není čeho se bát.

Pokud si nejste jistí, zda vámi vybraná konkrétní firma je spolehlivá, podívejte si, zda ji nenajdete i v našem srovnávači – pokud v něm je, můžete být v klidu. Všechny půjčky na našem webu jsou důkladně ověřené a naprosto bezpečné. Chytrý Kredit vám tak šetří čas, peníze i případné starosti.

Vždy si předem přečtěte smlouvu

Spousta lidí tohle zbytečně podceňuje – smlouvy se jim zdají příliš dlouhé, složité a nechce se jim celé jejich znění číst. To je ale velká chyba – pokud si smlouvu předem neprostudujete, můžete pak být nepříjemně překvapení různými skrytými poplatky, vysokými sankcemi a jinými nástrahami. 

Samozřejmě je pochopitelné, že čtení dlouhých smluv je docela otravné a málokoho to baví. Nicméně jde o vaše peníze a tak byste tento krok neměli zanedbat a opravdu se předem s kompletními podmínkami půjčky online seznámit. Pak vás nemůže nic zaskočit a vyhnete se zbytečným problémům.